К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

Содержание
  1. Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами?
  2. Что такое ставка рефинансирования?
  3. Как определяется?
  4. Для чего необходима?
  5. Когда происходит повышение ставки рефинансирования?
  6. История изменения ставки рефинансирования
  7. Как влияет на заемщика изменение ставки рефинансирования
  8. Вверх и вниз: кому выгодно?
  9. Кредиты снова дорожают
  10. Это должен знать каждый
  11. Что влечет за собой снижение ставки рефинансирования?
  12. Ставки по депозитам пойдут вниз, но оттока вкладов не будет
  13. Недвижимость подорожает
  14. Альтернативный сценарий
  15. К чему приведет повышение ключевой ставки до 17% центробанком рф?
  16. С чем связано повышение ставки рефинансирования центробанком – зачем цб рф повышает ключевую ставку?
  17. Чем грозит повышение ставки рефинансирования на 16.12.2014 год – как повышение ключевой ставки отразится на кредитах и вкладах?
  18. Как повышение ставки рефинансирования до 17 % связано с курсом рубля?
  19. Все об учетной ставке: что это и как она влияет на инфляцию и цены

Ставка рефинансирования — что это такое простыми словами?

К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

  • 1 Что такое ставка рефинансирования?
    • 1.1 Как определяется?
    • 1.2 Для чего необходима?
  • 2 Когда происходит повышение ставки рефинансирования?
  • 3 История изменения ставки рефинансирования

Каждый из нас в жизни сталкивается с финансовыми задачами и способами их разрешения.

Порой для этого требуется взять кредит на определенную сумму. Иной раз возникает вопрос: почему такие высокие проценты? Многое зависит от ставки рефинансирования. Что это и для чего она нужна? Попробуем разобраться.

Что такое ставка рефинансирования?

Итак, когда речь идет о заимствовании денег, стоит обратиться в коммерческий или государственный банк. После ознакомления со всеми условиями и после оформления договора выдается материальная сумма под определенные проценты.

Откуда у банка такие крупные ресурсы? Любая финансовая организация может занять денежные средства у Центрального банка Российской Федерации.

 Ставка рефинансирования — это и есть те проценты в годовом исчислении, по которым ЦБ выдает кредиты всем коммерческим банкам и другим организациям.

Как это объясняется на простом примере? Допустим, финансовому учреждению не хватает материальных ресурсов, которые он имеет с вкладов от населения. Чтобы получить необходимые средства, организация не будет обращаться к конкурентам, которые предоставляют выдачу финансов на таких же высоких процентах.

Чтобы сократить свои расходы, банк заключает кредитный договор на определенную сумму денег с ЦБ. Такая сделка является самой выгодной, ведь ставка рефинансирования — проценты, под которые оформляется данная ссуда — составляет 8-10%.

Через расчетный период (1 год) заемщик обязуется вернуть предоставленный ему капитал вместе с набежавшей надбавкой.

За это время организация использует полученные средства для проведения разных денежных операций и выдачи кредитов под высокие проценты. Например, если учетная ставка Центрального банка была 10%, то для клиентов она составит 19-25%. Полученная разница приносит прибыль финансовому учреждению, с которым вы работаете.

Важно: чем выше процент рефинансирования ЦБ РФ, тем выше процентная ставка по депозитным и кредитным платежам для населения.

Одной из функций Центрального банка является развитие банковской системы всей страны. Благодаря этому финансовые организации получают капиталы извне на выгодных для себя условиях. Имея в распоряжении доходы, они могут:

  • снизить проценты на кредитование для заемщиков и повысить свою конкурентоспособность;
  • предоставить клиенту более подходящие условия, например продление срока кредитования и отсрочку платежа;
  • значительно увеличить свою прибыль за счет выдачи большего количества кредитных средств, денежных ссуд или ипотечных займов.

В чем суть этой схемы и почему Центральный банк не может напрямую выдавать заемные деньги? Ответ прост: финансовый центр страны является кредитором для всей ее кредитной системы и потому сотрудничает только с крупными подразделениями. Ему выгодно работать с суммами, которые исчисляются десятками и сотнями тысяч. В связи с этим он сотрудничает с огромным количеством структур, имеющих свои отделения и филиалы и выступающих посредниками в отношениях с капиталом.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Важно: с 13 сентября 2013 года введено новое понятие в кредитной политике — ключевая ставка. Она определяет величину процента в операциях по краткосрочным кредитам. Также процентная ставка берет на себя основную роль в денежной сфере. С 2017 года величина ключевой ставки полностью соответствует ставке рефинансирования.

Как определяется?

Состояние текущей ставки рефинансирования зависит от стабильности экономики страны и уровня инфляции. Инфляция — это рост цен на услуги и товары в связи с обесцениванием денег и снижением курса государственной валюты. Сопровождается потерей покупательной способности граждан.

Если меняется уровень инфляции, то пропорционально ему Центробанк изменяет свою процентную ставку. Когда снижается процент на кредиты, количество заимствований начинает активно расти.

Это стимулирует экономику всей страны. Клиентам становится выгодно брать долг под небольшие дополнительные выплаты.

Соответственно, повышается покупательская способность населения, товары и услуги продаются все больше.

Такая ситуация идет на руку среднему и малому бизнесу. Выручка за продажи увеличивается, а с ней повышаются мощности производства. В результате учащается число покупок, оборот товаров у продавцов становится больше, они начинают повышать цены. Последний этап — происходит рост инфляции.

Ставка рефинансирования работает как один из способов выявления рыночной стоимости денег. Ее величина может назначаться по умолчанию или путем конкурсного отбора. Изучив историю экономики страны (начиная с 1992 года), можно увидеть, что ключевая ставка связана с процентом инфляции. Например:

  • На 2014 год ставка составляла 8,25%, в то же время инфляция — 11,4%. Разница — 3,15%.
  • На конец 2016 года ставка была 8,25% с инфляцией в 12,9%. Разница — 4,65%.
  • В 2017 году ставка повысилась и составляла 10% с рекордно низкой инфляцией в 5,4%. Разница — 4,6%.
  • 2018 год. На данный момент ключевая ставка — 8,25% наряду с инфляцией в 3%. Разница составляет 5,25%.

Для чего необходима?

Какую роль в современном мире финансов играет ставка рефинансирования? Она является главным государственным рычагом для регулирования уровня инфляции. В каких еще процессах фигурирует данная ставка?

  1. Уровень процентов, которые обязуются выплачивать коммерческие банки и организации после получения кредита от Центрального банка. На сегодня ЦБ использует значение ключевой ставки в работе с одалживанием средств на короткое время. Если срок кредитования устанавливается от 1 недели до 1 года, в таких операциях принимает участие и ставка рефинансирования.
  2. Показатель главной учетной ставки отражает состояние экономики страны. Колебание индекса ставки рефинансирования отображается на дополнительных выплатах по вложениям и депозитам. Вкладчикам стоит внимательно следить за уведомлениями из Центробанка, так как окончательная сумма вклада может существенно измениться. С целью привлечь капитал в банк, для депозитов устанавливают процентные ставки по показателю, который ниже ставки рефинансирования. Соответственно, для выдачи финансов используют проценты, которые на порядок выше установленной ставки. Это и есть основной доход для банковских учреждений. Изменение индекса ключевой ставки приводит к подъему или спаду экономики, к повышению инфляции или, наоборот, к ее понижению.
  3. Также от процента этой ставки зависит размер налогов для банковских депозитов. При налогообложении устанавливается ставка 35% от доходов по вкладам и превышения суммы, которая рассчитывается соответственно ставке рефинансирования. Доходы физических лиц облагаются налогом в случае процентов, превышающих ставку более чем на 10 пунктов. Все выплаты производит финансовое учреждение.
  4. Используется при нарушении застройщиком прав потенциального владельца жилья. Например, при несоблюдении срока передачи готового объекта недвижимости без серьезных причин.
  5. Исходя из показателя ставки, проводят расчет материальной ответственности работодателя в следующих ситуациях: задержка или невыплата заработной платы, отпускных, больничных и других выплат на законном основании. В таких случаях денежная компенсация составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.
  6. Используя значение ставки, рассчитывают начисления относительно штрафов и пеней, платежей по коммунальным услугам, которые поступают в бюджет государства. Также это касается выплат по различным видам компенсации для поддержки малого бизнеса или предоставления налогового кредита. Как для физического, так и для юридического лица пеня по задолженности уплаты налогов или взносов начисляется по ставке рефинансирования. Это значение применяется по умолчанию для расчета санкций. Согласно Налоговому кодексу штраф начисляется каждый день, а процентная ставка составляет 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Важно: если вы узнаете о повышении или снижении показателя ключевой ставки, подумайте о выгоде, которую можно извлечь из подобной ситуации.

Когда происходит повышение ставки рефинансирования?

Значение ставки рефинансирования является одним из ключевых факторов состояния экономики страны. Чем больше растет ставка, тем сильнее увеличивается спрос на вложения от иностранных инвесторов. Национальные банки дают возможность увеличить проценты по депозитам, тогда вкладчикам становится очень выгодно инвестировать в них денежные ресурсы.

С другой стороны, увеличение ставки рефинансирования влечет за собой повышение стоимости кредитных средств в стране, в связи с чем малым и средним предпринимателям становится невыгодно оформлять кредиты и получать деньги для усиления оборотов производства. После поднятия учетной ставки может начаться безработица и наблюдаться уменьшение количества денежных ресурсов в свободном обращении.

Когда происходит повышение ставки рефинансирования ЦБ, какая причина может стоять за этим? Главный момент — это ухудшение общей экономической ситуации. Чтобы стабилизировать положение, поднимают процентную ставку. Какие результаты это приносит?

  1. Центральный банк повышает ставку рефинансирования.
  2. Для коммерческих и финансовых организаций происходит подорожание денежных средств.
  3. Впоследствии увеличиваются процентные ставки по кредитам.
  4. Становится невыгодно занимать средства в долг — объемы кредитования сокращаются.
  5. Из-за малого оборота денежных ресурсов падает покупательская способность населения.
  6. Происходит снижение спроса на товары и услуги.
  7. Продавцы замедляют рост цен, чтобы восстановить уровень продаж.

Так приостанавливаются инфляционные процессы за счет небольшого спада экономических показателей в стране. Повышение главной учетной ставки ограничивает доступ экономики к кредитно-валютным ресурсам.

 В идеале ставка рефинансирования должна сохраняться на таком уровне, чтобы вклады приносили доход, а возможность кредитования была доступной для юридических (предпринимателей) и физических лиц (обычных граждан).

История изменения ставки рефинансирования

Напомним, что под этим понятием с 1 января 2017 года имеется в виду показатель ключевой ставки, которая приравнена к ставке рефинансирования. Самостоятельное значение последней больше не указывается.

Итак, что происходило с учетной ставкой за 25 лет?

  • Впервые она была установлена 1 января 1992 года и составляла 20%, но продержалась на таком уровне недолго.
  • В течение 1993 и 1994 годов ставка достигла наибольшего значения и составляла 210%.
  • С 1995 по 1996 годы процент колебался от 180 до 80 пунктов и постепенно снижался.
  • За 1997 год значение ставки хоть и менялось множество раз, но на конец 1998 года осталось прежним — 60%.
  • В период с 1999 по 2000 года ставка продолжала снижаться с первоначальных 60% до 28%.
  • С 2001 по 2002 годы установленный процент составлял 23 пункта.
  • 2003 и 2004 годы характеризуются неизменным сокращением ставки до 14%.
  • На конец 2006 года значение составило 11,5%.
  • В период с 2007 по 2008 годы происходило стабильное уменьшение ставки на 0,5%, соответственно, значение было 11%.
  • После увеличения ставки, которая составляла 13% на начало 2009 года, она снизилась до 8,25% к концу 2010 года.
  • За 2011 год ее значение почти не изменялось и осталось на уровне 8%. Такая стабильность наблюдалась и в 2012 году.
  • С 2013 по 2014 годы ставка претерпела незначительные колебания и составляла 8,25%.
  • В 2016 году ставка рефинансирования оставалась неизменной и определялась 8,25%.
  • К концу 2017 года ставка сохранилась на уровне 10%.
  • На данный момент последнее значение ключевой ставки с 30 октября 2018 года составляет 8,25%.

Сохраните статью в 2 клика:

Итак, ставка рефинансирования — это один из главных индикаторов финансового состояния государства. Она регулирует множество процессов в банковской системе. Поэтому перед тем, как взять кредит или сделать вклад, учитывайте процент данной ставки и ее состояние за последние несколько месяцев.

Источник: https://inask.ru/stavka-refinansirovaniya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Как влияет на заемщика изменение ставки рефинансирования

К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

Любой экономический индикатор – будь то индекс потребительских цен или ставка рефинансирования – есть своего рода зеркало процессов, происходящих в экономике страны.

И если уметь правильно «читать» индикаторы, можно быть не только в курсе текущей рыночной ситуации, но и довольно точно прогнозировать предстоящие перемены.

А прогноз на будущее является базой для принятия решений о личных финансах: стоит ли сейчас брать кредит, или лучше выждать несколько месяцев? Держать ли деньги на банковском депозите или вложить их в инвестиционные бумаги? Стоит ли страховать инфляционный риск покупкой валюты? И так далее…

Для кредитных заемщиков одним из важнейших показателей как раз является ставка рефинансирования. Давайте для начала определимся в понятиях.

Рефинансирование кредитных организаций – согласно статье 40 федерального закона № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г.

под этим термином понимается кредитование Банком России кредитных организаций, т.е. восполнение временной нехватки финансовых ресурсов у банков страны.

Цель рефинансирования – помочь банкам непрерывно кредитовать клиентов и выполнять свои финансовые обязательства перед инвесторами и вкладчиками. 

Ставка рефинансирования – размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Банку России со стороны кредитных организаций за предоставленные кредиты. 

С помощью ставки рефинансирования Центробанк воздействует на ставки межбанковского рынка, ставки по депозитам и кредитам, в числе прочих методов влияет на инфляцию и т.д.

Как видите, это очень важный инструмент в арсенале финансового регулятора, сравнимый с «полосатой палочкой» инспектора ДПС.

Даже незначительное изменение ставки рефинансирования дает эффект «кругов на воде» – то есть запускает такие процессы в экономике, которые влияют на повседневную жизнь большинства людей.

Вверх и вниз: кому выгодно?

Рост цен – неприятное явление, и слово «инфляция» за годы рыночной экономики выучили даже дети. Чтобы понять, как ставка рефинасирования связана с инфляцией, оглянемся немного назад.

В период с 2005 по 2006 годы темпы инфляции снижались; это немедленно отразилось на стоимости кредитных денег и, соответственно на ставке рефинансирования.

Так, за год официальный уровень инфляции снизился с 11,8 до 9%, а ставка рефинансирования – с 12% до 11%. Еще через год рубль снова укрепился, и ставка снизилась до 10%.

Но затем в экономике возникли неблагоприятные тенденции, цены снова начали разбег, и уровень инфляции в 2008-2009 годах оказался выше прогнозируемого уровня.

Нарастал мировой финансовый кризис, затронувший и Россию… Правительство совместно с Центробанком использовало комплекс мер по снижению инфляции.

Все эти процессы, опять-таки, как в зеркале отразились в ставке рефинансирования: в течение 2008 года ставка повышалась трижды, с 10,25% до 13%. Прогноз по инфляции также составлял 13%.

Принятые меры возымели воздействие – «самого страшного» не произошло. И вскоре ставка снова начала плавное снижение, продолжавшееся почти три года: с 13% в 2009 до 8% в 2011 году. Этот период, кроме всего прочего, ознаменовался бурным ростом потребительского кредитования, снижением процентных ставок по кредитам и одновременным снижением ставок по банковским депозитам.

На практике снижение ставки рефинансирования означает, что Центробанк дает деньги кредитным организациям на более выгодных условиях, стимулируя их самих активно выдавать кредиты. Чем банки и пользуются изо всех сил, привлекая все новых и новых заемщиков.

А держать деньги в банках становится менее выгодно: по закону, кредитные организации взимают налог с «чересчур доходных» вкладов (таковыми считаются те, ставка по которым более чем на 5% превосходят ставку рефинансирования).

В результате многие граждане вкладывают деньги в другие активы, инвестируют в бизнес, нередко – в недвижимость, что косвенным образом влияет на оживление рынков и подталкивает экономику к росту.

Если ставка рефинансирования снижается, то вскоре начинают дешеветь банковские кредиты.И это выгодно заемщикам.У вкладчиков банков – все наоборот: чем ниже ставка, тем хуже, поскольку деньги, положенные на счет, не приносят высокого дохода.

Повышение ставки рефинансирования приводит к удорожанию кредитов и росту доходности депозитов.

Ознакомиться со статистикой Центробанка по изменению ставки рефинансирования и узнать ее текущую величину можно на официальном сайте ЦБ. 

Кредиты снова дорожают

Недавнее указание Банка России (от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России») снова повысило ставку рефинансирования, пока что не сильно – на четверть процентных пункта, до 8,25%.

И это снова нашло отражение в реальной ситуации на рынке финансовых услуг. В течение лета ряд банков (в том числе «Сбербанк», на который как на лидера рынка ориентируются очень многие финансовые организации) подняли ставки по ряду кредитных продуктов, в частности, по ипотеке.

Одновременно часть банков немного приостановила наращивание объемов кредитования и возобновила активную рекламу депозитов.

По мнению ряда экспертов, это устойчивый тренд – до конца 2012 года и в начале 2013-го можно ожидать дальнейшего пересмотра банками процентных ставок по депозитам и кредитам. Не исключена также и новая коррекция ставки рефинансирования.

Если вы решили взять кредит, имеет смысл не откладывать это решение в «долгий ящик». И лучше отдать предпочтение фиксированной, а не плавающей ставке.

Это должен знать каждый

Как уже упоминалось выше, влияние ставки рефинансирования распространяется не только на кредиты и депозиты. Это универсальный индикатор, который применяют во многих сферах кредитно-денежных отношений, в том числе при расчете налогов и сборов.

Так, согласно с п.2 ст.224 части 2 Налогового Кодекса РФ, ставка налога в 35% устанавливается на доходы по вкладам в банках, «в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ».

Кроме того, при помощи ставки рефинансирования рассчитывается пеня за просрочку или неуплату налога – согласно п.4 ст.

75 НК, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, а процентная ставка пени принимается равной 1/300 от текущей ставки рефинансирования.

И наконец, ставка рефинансирования исполняет функцию «пряжки ремня» для нерадивых работодателей, задерживающих заработную плату сотрудникам. За подобное поведение руководитель компании по закону несет материальную ответственность.

Согласно ст. 236 Трудового кодекса, при нарушении установленного срока выплаты заработной платы, отпускных, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику, работодатель обязан выплатить их с вместе с процентами.

Проценты насчитываются за каждый день просрочки, в размере не ниже 1/300 текущей ставки рефинансирования Центробанка РФ от сумм, невыплаченных в срок.

Так что знать основные функции и области применения ставки рефинансирования, а также ее текущий размер, очень полезно для любого человека, но особенно – для вкладчиков и заемщиков банков. 

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376885/kak-vliyaet-na-zaemschika-izmenenie-stavki-refinansirovaniya

Что влечет за собой снижение ставки рефинансирования?

К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

В середине текущей недели начнет действовать сниженная до 10,5% ставка рефинансирования. Какие эффекты следует ожидать в связи с этим для экономики в целом, к чему следует быть готовым вкладчикам и кредитополучателям Myfin.by рассказала Жанна КУЛАКОВА, финансовый консультант TeleTrade (ООО «ТелетрейдБел»). hbon.

ru

– Снижение ставки рефинансирования полностью вписывается в картину, которую мы видим с ценами, – констатирует эксперт. – Снижается инфляция – снижается ставка рефинансирования.

При этом разница между уровнем инфляции и ставкой рефинансирования остается значительной, даже некоторый запас хода вниз остается, так что снижение СР обоснованно.

Что касается эффекта на экономику, то вслед за ставкой рефинансирования могут снижаться ставки по кредитам и депозитам и, соответственно, может наблюдаться рост кредитования – для экономики это хорошо.

Кредитование является одним из главных драйверов экономического роста. В прошлом году ставки по кредитам упали примерно в два раза, и на этом фоне был отмечен большой рост потребительского кредитования.

Высокая потребительская активность – всегда хороший фундамент для того, чтобы экономика продолжала расти и развиваться, поскольку при наличии высокого внутреннего спроса продавцы могут больше продавать, а производители – больше производить.

С этой точки зрения рост кредитования – это хорошо.

Оборотной стороной медали здесь является возможный рост импорта. Люди ведь покупают не только отечественные товары, но и импортные. А рост импорта, в свою очередь, может вызвать некоторый дисбаланс между спросом и предложением на внутреннем валютном рынке и оказать давление на курс белорусского рубля.

Ставки по депозитам пойдут вниз, но оттока вкладов не будет

– Что касается депозитов, то снижение ставок, естественно, снижает инвестиционную привлекательность белорусского рубля и депозитов в национальной валюте, – обращает внимание Жанна Кулакова. – Маловероятно, что будет значительный отток из банков, потому что альтернативных низкорисковых инструментов в Беларуси особо и нет.

Думаю, белорусы продолжат держать деньги в банках – по крайней мере, большинство. Важно, что при этом и по валютным вкладам тоже падают ставки. У нас не происходит такой ситуации, что рублевые депозиты становятся менее привлекательными, а валютные – более привлекательными. В ряде случаев процентная ставка по валютным вкладам сейчас не покрывает даже инфляцию доллара.

Так что я не думаю, что снижение СР ухудшит структуру депозитного портфеля банков.

Недвижимость подорожает

– Еще один эффект, который можно выделить от снижения ставки рефинансирования, начал проявляться в прошлом году и, видимо, продолжит работать и в этом – это рост цен на недвижимость, – добавила финансовый консультант.

– Вместе со всеми остальными типами кредитных продуктов подешевели кредиты на жилье, и еще в конце прошлого года риелторы отмечали, что на рынке «новостроя» около 70% сделок теперь осуществляется с привлечением банковского кредитования.

Нельзя сказать, что кредиты на жилье стали дешевыми. Суммы займов там крупные, и в итоге обслуживать их довольно накладно. Тем не менее, это уже не так дорого, как раньше, когда ставки были по 30-40%.

Альтернативный сценарий

– Нужно понимать, что совсем необязательно снижение ставки рефинансирования вызовет снижение ставок по кредитам и вкладам, – обратила внимание аналитик. – Может быть и другой сценарий.

Нужно учитывать не только ставку рефинансирования, но и состояние банковской ликвидности. У нас в банковской системе на протяжении последних нескольких лет сохранялся значительный профицит ликвидности, т.е. были лишние деньги в системе, которые некуда было размещать. Нацбанк их то и дело изымал с помощью, например, краткосрочных облигаций.

Когда есть лишние деньги в системе – создаются предпосылки для снижения процентных ставок. Но к текущему моменту профицит ликвидности у банков иссяк. Более того, за последний месяц Нацбанк уже несколько раз проводил операции поддержки ликвидности. Это говорит о том, что в банковской системе профицит сменяется дефицитом.

Дефицит ликвидности сам по себе ведет к повышению процентных ставок. Не исключено, что на фоне снижения ставки рефинансирования ставки по кредитам и вкладам останутся на прежнем уровне или даже вырастут.

Раз у банка нет свободных денег, значит, ему нужно привлекать побольше. А чтобы привлечь – нужно заманить вкладчика более высокой доходностью.

Заманивая вкладчиков более высокой доходностью, банк потом будет и в кредит выдавать эти деньги дороже.

Если такое произойдет – ставки пойдут вверх за счет роста маржи. Происходит это следующим образом. Раньше, к примеру, кредит стоил СР+2% или СР+3%, где 2-3% – это маржа. Так вот, эта маржа может вырасти, скажем, до 4-5%. И кредит станет стоить уже СР+4% или СР+5%.

Кстати, если посмотреть ставки на межбанковском рынке, мы увидим, что в начале декабря, два месяца назад, ставка была около 9%, месяц назад, в начале января – около 10%, а сейчас около 11%. Рост уже происходит. Так что ставка рефинансирования – не единственный показатель, который может влиять на кредиты и вклады.

Ссылка скопирована в буфер обмена

Источник: https://myfin.by/stati/view/10340-chto-vlechet-za-soboj-snizhenie-stavki-refinansirovaniya

К чему приведет повышение ключевой ставки до 17% центробанком рф?

К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

Дек 18, 2014 01:15  Редактор

Как известно, по решению совета директоров Центрального Банка России, в ночь с 15-го на 16-е декабря 2014 года ключевая ставка была повышена до 17%. Это не могло не отразиться и на экономике, и на настроениях общества, потому что повлекло за собой значительные колебания курса валют, падение рубля, подвижки в ценах — особенно на импортные товары.

Зачем ЦБ повышает ключевую ставку, и чего ожидать от 17-типроцентного повышения на этот раз?

С чем связано повышение ставки рефинансирования центробанком – зачем цб рф повышает ключевую ставку?

На этот раз ставка рефинансирования по велению Центрального Банка РФ выросла сразу на 6,5 пунктов. Напомним, что совсем недавно, а точнее – 11 декабря 2014 года, ставка повышалась до 10,5 процентов – это составляло 1 пункт от прежней. Менее чем за неделю ставка взлетела с 10,5 до 17-го процентного пункта.

Центробанк принял это непростое, и в чём-то шоковое, решение для того, чтобы установить контроль над рисками девальвации рубля и инфляции.

Для справки: ключевая ставка – это своеобразный банковский инструмент для расчетов денежных кредитов. Под эту ставку Центральный Банк России выдает другим банкам и кредитным организациям кредиты, поэтому она влияет на уровень инфляции, являясь решающим показателем для формирования процентных ставок по займам.

Решение повысить ставку ЦБ продиктовано временем, потому что курс рубля упал до критической отметки по отношению к мировым валютам. Ужесточение кредитно-денежной политики призвано остановить надвигающиеся риски дальнейшего падения рубля, пока все процессы ещё обратимы и контролируемы.

Чем грозит повышение ставки рефинансирования на 16.12.2014 год – как повышение ключевой ставки отразится на кредитах и вкладах?

По разъяснениям регулятора, кредиты, которые обеспечиваются поручительствами или активами нерыночного плана, сроком от 2 до 549 дней, будут выдаваться по плавающей ставке процентов, которая устанавливается на планке ключевой ставки ЦБ Российской Федерации. Напоминаем, что ранее кредиты сроком от 2 до 90 дней выдавались по фиксированной ставке.

То есть, в повышении этой ключевой ставки есть и положительный момент, ведь у банков отныне не будет возможности брать у Центробанка кредиты по низким процентным ставкам и скупать на эти денежные средства валюту, тем самым создавая ажиотаж и повышая её курс по отношению к рублю.

Кредиты и повышение ключевой ставки до 17%

Эксперты ожидают неблагоприятное влияние на кредитную политику повышения ключевой ставки. Банки, получая кредиты под высокие проценты у Центрального Банка России, будут стараться эти расходы возмещать за счет заемщиков.

  • Ожидается значительное повышение ставок по новым кредитам.
  • Кроме того, большой процент от всех кредитов заемщиками брался на рефинансирование старых. Теперь, со значительно возросшими ставками, брать новые кредиты на погашение старого невыгодно, а для многих – уже невозможно.
  • Эксперты говорят о скорой неотвратимой приостановке ипотечного кредитования всех видов.
  • Банки также будут очень неохотно выдавать кредиты, учитывая значительно пониженную в последнее время платежеспособность значительной части населения.

Вклады и повышение ключевой ставки до 17%

Если по новым вкладам прогнозируется рост процентных ставок, то ставки по старым вкладам остаются фиксированными, прежними.

  • Для всех, кто сохраняет свои средства на банковских рублевых счетах, будет выгоднее сейчас расторгнуть прежний договор и тут же заключить новый, с более выгодной ставке, чтобы средства не обесценивались.
  • Кредиты в рублях не нужно стараться погасить досрочно – тем более, если процентная ставка по кредиту установлена ниже процента инфляции.
  • Если есть свободные средства, самое рациональное решение – положить их на депозитный счет с высоким процентом. Узнавайте в банках – сегодня уже есть ставки по вкладам, которые превышают 12%.

Как повышение ставки рефинансирования до 17 % связано с курсом рубля?

Эльвира Набиуллина, глава Центрального Банка Российской Федерации, разъяснила ситуацию с падением курса рубля и срочным увеличением ключевой ставки до 17%.

Ситуация довольно сложная и тревожная, но, по словам Эльвиры Сахипзадовны, «мы должны научиться жить в новой зоне, ориентироваться в большей степени на собственные источники финансирования, проекты и дать шансы для импортозамещения».

Этот шаг, по мнению главы ЦБ, призван сдержать рост цен и дальнейшее падение рубля.

По словам Михаила Емельянова, первого заместителя председателя комитета по экономической политике Государственной Думы России, резкое и значительное одномоментное повышение ключевой ставки замедлит обрушение рубля в ближайший период времени, но плохо скажется на развитии всей экономики России.

То есть, последствия некоторые эксперты предрекают серьезные, прежде всего — для экономики России в долгосрочной перспективе.

По мнению Карена Туманянца, финансового аналитика, результаты этого шага ЦБ России мы сможем в полной мере оценить не ранее, чем через полгода – именно столько необходимо для отражения действий регулятора в волне инфляции.

Положительным моментом во всей этой ситуации можно считать укрепление валютного курса рубля – стабилизировав его таким инструментом, как повышение ключевой ставки, можно избежать деноминации.

Карен Туманянц утверждает, что, несмотря на ожидаемое ухудшение положения банков, дефолта в России, какой потряс страну в 1998 году, всё-таки не будет.

По словам аналитика, сегодня мы столкнулись с нестабильным положением рубля и некоторой рецессией экономики в России, но это далеко от сценария 1998 года, когда ставка была повышена от 20% до 100%.

То есть, на сегодняшний день Центральный Банк России имеет эффективные инструменты, которые могут предотвратить дальнейшее падение рубля и рост инфляции – пусть и не моментально.

Загрузка…

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/k-chemu-privedet-povyshenie-klyuchevoj-stavki-do-17-centrobankom-rf.html

Все об учетной ставке: что это и как она влияет на инфляцию и цены

К чему приводит увеличение ставки рефинансирования

Приветствую! Практика показывает, что в кризис растет спрос на услуги финансовых консультантов. А еще – резко подскакивает число поисковых запросов на финансовую тематику. Пользователи Google и Яндекса начинают активно спрашивать, что такое девальвация, сделки РЕПО, процент по векселю, индекс РТС и сланцевая нефть.

В кризис каждый взрослый россиянин с доступом в Сеть становится экспертом в сфере международной экономики.

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/vse-ob-uchetnoj-stavke-chto-eto-i-kak-ona-vliyaet.html

LawyeRics
Добавить комментарий