Мкб проблемы у банка август 2017

Куап .ру – Статья

Мкб проблемы у банка август 2017

Летом 2017 года в банковской среде получил распространение термин “БОМП”, составленный из первых букв названий “Бинбанка”, “Открытия”, “Московского кредитного банка” и “Промсвязьбанка”.

Под БОМПом имелись в виду очень крупные частные банки, которые потенциально могут испытывать проблемы вследствие информационных атак, вызывающих оттоки клиентских средств, а также качества кредитного портфеля.

Мы не считаем риски ликвидности существенной угрозой для этих банков, так как они являются системообразующими и могут рассчитывать на экстренную поддержку Банка России, как и произошло в итоге с “Открытием”. Намного более существенным фактором, на наш взгляд, являются риски кредитования компаний, связанных с собственниками, и долгосрочных рискованных инвестиционных проектов.

Открытие

Банк опубликовал отчетность с 32 млрд. руб. убытков, которые, очевидно, были вызваны в основном переоценкой ценных бумаг. Резервы в существенном объеме были досозданы по кредитам прочим банкам (2,8 млрд. руб.) и кредитам корпоративным клиентам (3,8 млрд. руб.

), других потенциальных источников таких убытков не наблюдается. Переоценка, возможно, связана со стоимостью еврооблигаций России с погашением в 2030 году (“Россия 30”), так как банк имел на балансе более половины выпуска, мог манипулировать их ценой и регулятор обращал на это внимание1).

В результате этого убытка 28 августа значения нормативов достаточности капитала упали ниже допустимых значений, но на конец месяца находились в допустимых рамках.

Тем не менее, запас по этим нормативам остается минимальным и они могут быть нарушены в случае выявления дальнейшего обесценения активов банка.

С точки зрения ликвидности интересно, как сработал стресс-сценарий (назовем его “информационная атака”). Физические лица за месяц вынесли почти 30% срочных депозитов, что является очень существенным стрессом для любго банка. Интересно, что оттока по текущим счетам незаметно (1%), так как он был полностью компенсирован притоком на брокерские счета (+59 млрд. руб.

) Приток рекордный, никогда ранее остатки на брокерских счетах существенно не превышали 20 млрд. руб., а на 1 сентября достигли порога в 70 млрд. руб. Возможно, крупные клиенты банка переводили средства на брокерские счета, чтобы купить ценные бумаги на случай худшего развития событий. В то время, как текущие счета покрываются страховкой АСВ только в пределах 1,4 млн. руб.

, ценные бумаги являются собственностью клиента и банк является посредником, то есть бумаги не входят в общий пул обязательств банка и в случае отзыва лицензии владельцы ценных бумаг являются в намного более выгодном положении, чем владельцы большых цифр на выписках по текущим счетам, на которые остается только любоваться.

И да, отметим, что теперь 43% пассивов банка занимает привлечение от ЦБ РФ (1,07 трлн. руб.)

Бинбанк

В августе банк потерял 57% срочных депозитов государственных компаний, что было достаточно широко растиражировано уже в день выхода отчетности. В относительном выражении выглядит страшновато. Однако, снижение в абсолютном выражении незначительное – 15,8 млрд. руб. Средства клиентов в целом снизились на 12,3 млрд. руб., или около 1,6%.

Значение норматива текущей ликвидности Н3 составляет около 88% при минимально допустимых 50%, а норматива мгновенной ликвидности Н2 – 75% при минимально допустимых 15%. Хотя активы банка и сократились на 5% в августе, вызвано это в основном закрытием краткосрочных сделок РЕПО.

На наш взгляд, риски для ликвидности в настоящее время отсутсвуют, хотя новостной фон для банка тревожный.

Московский кредитный банк и Промсвязьбанк

МКБ не испытал оттока средств клиентов, они даже выросли на 9 млрд. руб., хотя часть срочных депозитов корпоративных клиентов и перераспределилась на текущие счета.

Был закрыт существенный объем краткосрочных сделок РЕПО (привлечение от банков сократилось на 32 млрд. руб.), однако значение норматива Н2 составляет более 100% при минимуме в 15%. Отметим, что МКБ показал прибыль в размере 1,4 млрд. руб.

Промсвязьбанк также не испытал оттока средств клиентов, нарастив активы на 3%. Прибыль по итогам августа составила 0,7 млрд. руб.

Резюме

Итак, проблемы с ликвидностью, как мы видим на примере “Открытия”, хотя и способны снизить прибыльность банка, не играют существенной роли для крупных банков, так как они всегда могут рассчитывать на поддержку регулятора (дорогостоящую).

Пример “Открытия” также показывает, что сразу после прихода временной администрации стоимость активов резко снижается, и вот это уже представляет непосредственную угрозу устойчивости банка. Основные риски, на наш взгляд, кроются в качестве крединтого портфеля, оценить которое по открытым данным достаточно сложно.

Кроме того, важна доля непрофильных активов, для оценки которых применяются нерыночные методы (например, вложения в компании, неторгуемые на рынке ПИФы и т.п.) Например, у Бинбанка на балансе есть 31 млрд. руб. вложений в ПИФ, а также 17,4 млрд. руб. долей в дочерних компаниях. Это составляет больше половину капитала (94,3 млрд. руб.

) Под эти вложения уже создан резерв в размере 22,5 млрд. руб., однако их стоимость очень существенно зависит от допущений, заложенных при оценке. Кроме того, Бинбанк имеет более 500 млрд. руб. вложений в проблемный “Рост-Банк”, санацией которого Бинбанк занимается. Половина активов – очень существенная величина.

Опять же отметим, что резервов в отчетности по РСБУ по этому кредиту Бинбанк не создал, что, на наш взгляд, является основной угрозой для капитала.

Прочие события августа

Самым убыточным банком2) стало “Открытие” (31,9 млрд. руб.), кроме того, в топ-10 убыточных банков вошел приобретенный им “Росгосстрахбанк” (1,2 млрд. руб. убытка). Существенный (15,3 млрд. руб.) убыток “Альфа-банка”, скорее всего, связан с производными финансовыми инструментами, такое наблюдалось и раньше.

Ниже приведены ссылки на основные рэнкинги, использованные при составлении этого обзора. 1) – Набиуллина рассказала о манипуляциях «Открытия» – Набиуллина рассказала о манипуляциях «Открытия» (Ведомости)
2) – Рэнкинг банков России по прибыли в августе 2017 года – http://kuap.ru/banks/ranks/ytd_profit/na/8-0-0-10000-0-1-1-0-0-0/2017-09-01/2017-08-01/

Источник: http://www.kuap.ru/articles/22695/

СМИ: Московский Кредитный Банк Авдеева близок к закрытию?

Мкб проблемы у банка август 2017

Российские СМИ пишут о том, что Московский кредитный банк начал испытывать серьезные проблемы и может закрыться в любой момент, а его владелец уже сейчас готов «паковать чемоданы».

 Между тем, в самой кредитной организации пытаются сохранять спокойствие и «пускать пыль в глаза» инвесторам и вкладчикам, заявляя о кредитах, которые банк якобы готов предоставить банкротящемуся нефтеперерабатывающему завод Менделеева.

Старейший нефтеперерабатывающий завод им. Менделеева в Ярославской области начал работу после двухлетнего перерыва. По словам врио губернатора Дмитрия Миронова, Московский кредитный банк (МКБ) Романа Авдеева инвестирует в НПЗ 4.5 млрд рублей, сообщает источник.

Между тем, Московский кредитный банк (МКБ) еще в феврале 2016 года стал владельцем нефтеперерабатывающего завода. Однако до сих пор долги перед работниками предприятия не погашены.

В октябре 2016 года НПЗ был признан банкротом — временный управляющий Руслан Старыстоянец установил наличие признаков преднамеренного банкротства. Получается, что спустя полгода после покупки МКБ завода, предприятие обанкротилось, а теперь МКБ собирается «инвестировать» в завод?

Возможно, Авдееву, у которого сейчас нарисовались проблемы с МКБ, надо было показать, что у банка все нормально. Он даже в роли инвестора выступает и людям задолженность по зарплате заплатил. Значит, положение банка – стабильное.

Наверняка, пиарщики Авдеева просчитали, что новость о помощи предприятию, работающему с 1879 г., обязательно попадет на страницы изданий и сыграет в плюс имиджу банка. А будут потом инвестированы миллиарды или нет — это уже никому не интересно. Возможно, что и не будут.

А что мешало МКБ развивать НПЗ, когда он ему принадлежал? Вместо развития последовало банкротство, да еще с признаками преднамеренного. А теперь вдруг МКБ вспомнил о заводе. С чего бы это?

МКБ предрекают крах с 2015 г. А недавно банк был отмечен в рассылке компании «Альфа-Каптал» как проблемный. И хотя рассылка была отозвана, осадочек остался. Почему МКБ в ней оказался в числе других четырех известных банков?

Рискованная политика МКБ?

В 2014 г. Авдеев предложил клиентам МКБ на 3-4% по депозитам выше, чем средняя процентная ставка на рынке. И расчет сработал! Буквально за год МКБ увеличил свои активы вдвое – до 1,2 трлн рублей и занял 11-е место в рейтинге российских банков.

Это был очень рискованный шаг. Фактически Авдеев действовал как Мавроди, только в банковской сфере. Заманил людей в банк высокими процентами. Однако пирамида работает только в том случае, если есть постоянный приток новых вкладчиков. А когда он прекращается, пирамида рушится.

Независимый анализ баланса МКБ на 1 сентября 2015 года выявил очень рискованную политику менеджмента банка. Ссудная задолженность за 7 месяцев выросла на 225 млрд. руб., а доходы сохранились практически на прежнем уровне. Это свидетельствовало о низком качестве выданных суд.

Обязательства МКБ росли просто стремительно! Кредиты от ЦБ увеличились до 105 млрд рублей, средства клиентов до востребования – на 80 млрд рублей, забалансовые обязательства – на 90 млрд. АСВ, по-видимому, уже в 2015 г. обратило внимание на рискованные действия МКБ, так как в случае его банкротства банк должен был бы выплатить населению 150 млрд рублей.

Тем временем МКБ демонстрировал инвесторам взрывной рост активов — за 2 года активы банка выросли на 49%, а капитал на 42%. Однако их рентабельность, по предположению независимых финансовых аналитиков, снизилась за тот период в 5 раз!

Обнаружилась и еще одна проблемная зона – заимствование на зарубежных финансовых рынках. У МКБ таких кредитов на $1.5 млрд, из-за девальвации рубля их обслуживание обходится в два раза дороже, чем предполагалось ранее. При этом рефинансирование из-за международных санкций оказалось невозможным.

Во избежание дефолта банк обязан был вернуть деньги в течение двух лет.

Мкб предсказали банкротство?

В 2015 г. Герман Греф, комментируя банкротство крупнейших российских банков, предположил, что в их число может войти и МКБ, так как у него те же симптомы, что и у обанкротившегося банка «Российский кредит» — рост непрофильных активов, сокращение доходов на фоне роста стоимости пассивов, а также масштабные валютные кредиты.

Явную аналогию отмечал и Олег Ясин из АПН.Ру. Он констатировал, что МКБ при стремительном росте долговых обязательств активно приобретает непрофильные и часто сомнительные активы, которые вскоре банкротятся. Получается, что финансовые аналитики еще два года назад предвидели возможный крах МКБ?

В мае Роман Авдеев, видимо, решил поправить дела МКБ за счет собственных же сотрудников. 8 из 10-ти членов правления МКБ стали владельцами его акций. Стоимость купленных пакетов от 130 тысяч до 2.7 млн рублей. А куплены они были за годовые бонусы членов правления.

У последней черты?

В конце июня международное рейтинговое агентство Fitch ratings резко понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») МКБ с уровня «BB» до «BB-«. Аналитики оценили кредитоспособность банка как крайне низкую. И тем самым фактически отказали в доверии МКБ. Могут ли теперь доверять банку вкладчики? Или им пора уже занимать очереди на возвращение своих вкладов?

Агентство отметило низкое качество активов банка и резкое ухудшение его основных показателей, а также рост «плохих долгов». А в июле, как было отмечено на портале банковской аналитики, отток денежных средств из банка составил рекордные 49.42%.

Участники рынка сходятся во мнении, что менеджеры МКБ нарочно «раздувают» активы для привлечения как можно большего количества вкладчиков. А затем, видимо, под различными предлогами выводят деньги из банка. И финансовая дыра в МКБ может быть уже такого размера, что вскоре может последовать крах банка.

Выдавал МКБ и «хитрые» кредиты. Например, он выдал 12 млрд рублей «Аптечной сети 36,6» в обмен на акции компании «Верофарм», кредитовал обанкротившийся «Стройгазконсалтинг», а из-за банкротства «Трансаэро» банк получил огромный операционный убыток по РСБУ.

Аналитики подозревают, что под видом кредитования «проблемных активов» банкир попросту мог выводить из банка финансы. И они могли банально «пилиться» между Авдеевым и заемщиками.

Какое-то время «дыра» в капитале МКБ покрывалась за счет новых вкладчиков. Однако в 2017 г. эта схема, видимо, дала сбой.

Возможно, что сейчас Роман Авдеев уже пакует чемоданы. И, вероятно, планирует новые выводы денег из МКБ. А общественности и клиентам «замазывает» глаза инвестированием в ярославский НПЗ.

Крах МКБ может состояться в любой момент. Клиентам банка надо бежать спасать свои деньги.  Если они, конечно, еще в МКБ есть…

Источник: Руполит

Источник: https://rosotkat.ru/smi-moskovskij-kreditnyj-bank-avdeeva-blizok-k-zakrytiyu.html

Слухи о проблемах в четырех крупных российских банках касаются каждого | Rusbase

Мкб проблемы у банка август 2017

Директор по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа капитал» Сергей Гаврилов проснулся 16 августа знаменитым. В подписанном им письме клиентам указаны четыре банка из ТОП-15, вложения в бумаги которых якобы могут быть рискованными.

Семен Новопрудский, заместитель главного редактора портала Banki.ru, объясняет, чем опасны слухи о проблемах крупных российских банков.

«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – «ФК Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и «Промсвязьбанка».

Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г.», – говорится в письме аналитика.

Под риском в первую очередь выпуски субординированных облигаций, «которые в случае санации [банка-эмитента], скорее всего, будут списаны полностью»

— текст письма, в котором Гаврилов как директор по работе с состоятельными клиентами «Альфа капитала» предупредил о рискованности вложений.

Публичная реакция последовала незамедлительно..

  1. «Альфа-Банк» заявил, что аналитик Гаврилов высказал «сугубо частную» точку зрения. В самой УК «Альфа капитал» открестились от позиции своего отнюдь не рядового сотрудника еще более жестко: мол, письмо Гаврилова — «личная точка зрения отдельного сотрудника и в этом случае не соответствует позиции компании».
  2. УК заверила, что не обладает какой-либо непубличной негативной информацией в отношении этой группы банков. Хотя ее сотрудник прямо писал, что обладает.
  3. Гаврилова экстренно вызвали в ЦБ для объяснений.
  4. Федеральная антимонопольная служба по просьбе того же Центробанка начала проверку «Альфа-капитала» на предмет недобросовестной конкуренции: мол, это попытка сознательно посеять панику относительно финансовых перспектив конкурентов, чтобы перетянуть клиентов себе.

Такая реакция вполне понятна: любые слухи о больших проблемах больших банков угрожают в том числе бизнесу тех, кто их распространяет.

Где же правда?

Насколько реалистичен сценарий одномоментного скорого ухода с рынка четырех банков страны, входящих, по сути, в число системообразующих (причем важно учесть, что за двумя из них — «Открытием» и «Бином» — стоят целые банковские группы, а у их собственников есть другие значимые для макроэкономической стабильности страны бизнесы)? Скажем прямо, вероятность такого сценария крайне мала.

После краха банка «Югра», приведшего к крупнейшему в истории России страховому случаю по вкладам (государство выплатит почти 170 миллиардов рублей), Банк России неслучайно публично заявил, что больше крупных отзывов лицензий не ожидается.

Сохранение устойчивости банков, по крайней мере, из ТОП-15 (то есть всех, о которых идет речь в письме Гаврилова) — теперь еще и дело чести для руководства ЦБ.

В ситуации, когда экономика только начинает выбираться из кризиса и российские банки с начала 2017 года уже заработали вдвое больше прибыли, чем в аналогичный период прошлого года, Банк России едва ли допустит бесконтрольное распространение слухов о проблемах у крупных банков.

При этом не исключена дальнейшая переконфигурация российской банковской системы.

Крупнейшие государственные банки — прежде всего «Сбербанк» и группа ВТБ — наращивают свои доли в банковской системе по всем показателям. И эта тенденция в ближайшее время явно продолжится.

Но у ЦБ пока достаточно финансовых и политических ресурсов, чтобы обеспечить устойчивость крупных банков, попавших в волну слухов после отзыва лицензии у «Югры».

Что теперь будет?

Так что никакого специального «удара по четырем банкам» или «окончательного решения», как пишет аналитик Гаврилов, не будет. Но ликвидировать последствия «словесных атак» на крупнейшие частные банки страны регулятору, несомненно, придется.

Судя по моментальному обращению в ФАС после письма аналитика «Альфа капитал», ЦБ настроен в этом отношении решительно. Получить банковский кризис на ровном месте и без фундаментальных финансовых оснований не хочет никто.

Материалы по теме:

Автора письма о проблемах российских банков вызвали в Центробанк

Нет отделения — нет банка для бизнеса? Развенчиваем мифы!

«Буквально года через три все банки будут с искусственным интеллектом»

Инфографика: все о новой платежной директиве PSD2

Особенности международного интернет-эквайринга. Вот что вам нужно знать

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/sluhi-o-bankah/

Проблем с ликвидностью у МКБ и Промсвязьбанка нет, сообщили аналитики

Мкб проблемы у банка август 2017

МОСКВА, 29 сен — РИА Новости. Проблем с ликвидностью у Промсвязьбанка (ПСБ) и его дочернего банка “Возрождение”, а также у Московского кредитного банка (МКБ) сейчас нет, но они находятся в непростой финансовой ситуации на фоне санаций банка “ФК Открытие” и Бинбанка, отмечают опрошенные РИА Новости эксперты.

В августе менеджер УК “Альфа-Капитал” Сергей Гаврилов направил письмо клиентам компании, в котором предупредил о проблемах банка “ФК Открытие”, Бинбанка, МКБ и ПСБ из списка топ-10 крупнейших банков РФ. В письме утверждалось, что ситуация вокруг этих банков может быть окончательно решена уже этой осенью. Ситуация получила широкую огласку в СМИ и стала предметом проверок со стороны ФАС и ЦБ.

Письмо в какой-то степени оказалось пророческим, так как буквально через две недели ЦБ сообщил о санации банка “ФК Открытие” через фонд консолидации, предоставив банку средства на поддержание ликвидности и на докапитализацию. А ровно неделю назад регулятор принял решение о санации Бинбанка.

Президент Сбербанка Герман Греф на прошлой неделе заявил, что не ожидает таких же проблем, как у банка “ФК Открытие” и Бинбанка, у других крупных банков, отметив, что действия ЦБ по этим двум кредитным организациям способствуют успокоению рынка. Однако глава “ВТБ 24” Михаил Задорнов, который возглавит банк “ФК Открытие” в 2018 году, сообщил, что в России есть ряд крупных банков, испытывающих сложности.

“Колебания клиентских средств в августе у МКБ, Промсвязьбанка и банка “Возрождение” нельзя назвать очень существенными, кроме 5%-го оттока привлеченных средств физлиц у Промсвязьбанка, но у него этот компонент ресурсной базы не был доминирующим. Кроме того, отток средств физлиц у Промсвязьбанка и “Возрождения” был компенсирован за счет притока средств иных клиентов”, — отмечает начальник отдела валидации “Эксперт РА” Станислав Волков.

Благодаря этому практически все показатели ликвидности ПСБ, МКБ и банка “Возрождение” к 1 сентября остались на хорошем или приемлемом уровне.

Судить о том, как информационный фон на рынке повлиял на них в сентябре на фоне санаций банка “ФК Открытие” и Бинбанка, можно будет после публикации финансовой отчетности кредитных организаций Банком России, которая ожидается в октябре, добавил аналитик.

Председатель правления Московского кредитного банка Владимир Чубарь заявил РИА Новости, что МКБ не обращался и не планирует обращаться в Банк России за поддержкой, поскольку обладает прочным запасом ликвидности.

“Запас мгновенной ликвидности банка составляет в настоящее время – 330 миллиардов рублей.

Это та ликвидность, которая нам может быть доступна практически в любой момент, исходя из остатков на корсчетах и того объема ликвидных активов, которые могут быть использованы для рефинансирования в случае необходимости”, — подчеркнул глава банка.

Промсвязьбанк не обращался за кредитной линией ЦБ для поддержки ликвидности, показывает стабильность клиентской базы и нарастил в сентябре средства населения, сообщили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации.

“Нет, не запрашивал. Даже с учетом непростого информационного фона августа банк показывает стабильность клиентской базы и ликвидности”, — сообщили в банке на вопрос о возможном обращении в ЦБ за средствами.

Отмечается, что в сентябре прирост средств населения составил более чем 500 миллионов рублей, 30% из которых новые клиенты. Ситуация со средствами юридических лиц также спокойная, добавили в банке.

Анализ ситуации

Средства кредитных организаций на счетах МКБ в августе снизились на 30,8 миллиарда рублей (6,2%), до 465,7 миллиарда рублей, при этом средства клиентов (некредитных организаций) в банке за август выросли на 0,9%, до более 1 триллиона рублей. Вклады физических лиц в МКБ в августе приросли на 1,1%, до 260,8 миллиарда рублей, отмечают в “Эксперт РА”.

Средства кредитных организаций на счетах Промсвязьбанка в августе, наоборот, выросли на 1%, до 82,6 миллиарда рублей. Средства клиентов некредитных организаций в банке за прошлый месяц увеличились на 3,9%, до более 1 триллиона рублей, а вклады, напротив, сократились на 3,9%, до 337,3 миллиарда рублей, свидетельствует отчетность ПСБ.

В банке “Возрождение” в августе зафиксирован почти двукратный рост средств кредитных организаций, которые возросли до 5,3 миллиарда рублей на 1 сентября с 2,7 миллиарда рублей на начало августа, вклады физлиц в банке снизились на 1% за август, до 124, 9 миллиарда рублей.

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, цены номинированных в долларах субординированных еврооблигаций Московского кредитного банка, обрушились 25 сентября.

Вечные евробонды МКБ, выпущенные 10 мая 2017 года, с уровня закрытия 85,8% 22 сентября снижались 25 сентября до уровня 71,5%.

В настоящее время они “отскочили”, но все равно торгуются на низком уровне около 81%, что соответствует доходности 14% годовых, указал Осадчий.

Резкое снижение цен на субординированные облигации Чубарь связал с общей нервозной ситуацией на банковском рынке из-за санаций двух крупных банков.

“Просто есть часть инвесторов, которые всегда предпочитают скинуть риск, чем разбираться в нем. Чем они руководствуются, мне сложно сказать. Фундаментальных оснований предполагать, что может быть такая же история по нам, как по “ФК Открытие” и Бинбанку – абсолютно нет никаких”, — сказал Чубарь РИА Новости.

Чрезмерная зависимость

Аналитик БКФ указывает на чрезмерную зависимость МКБ от привлеченных межбанковских кредитов, причем в первую очередь, краткосрочных. Сумма межбанковских кредитов, привлеченных МКБ, составила на 1 сентября 2017 года 465,3 миллиарда рублей, а это — более четверти всех его активов.

“Это не межбанковские кредиты, это в большей степени операции РЕПО: если в пассиве прямое РЕПО, то в активе – обратное РЕПО. У нас хорошо сбалансированная структура баланса по срокам, никаких разрывов нет”, — пояснил Чубарь.

“Бизнес МКБ в существенной степени сходен с бизнесом банка “ФК Открытие”, Бинбанка и банка “Югра” из-за вовлеченности в девелоперский бизнес собственника”, — указывает Осадчий.

Аналитик рассмотрел эту ситуацию в разрезе состава акционеров строительной группы компаний “ПИК”. В ежеквартальном отчёте компании за второй квартал 2017 года среди акционеров группы указаны упомянутые банки — МКБ (17,8%), Промсвязьбанк (8,4%) и “ФК Открытие” (19,7%). Рыночная капитализация группы “ПИК” составляет сейчас 209 миллиардов рублей, отмечает эксперт.

Похожая ситуация и с девелоперской группой “ОПИН”, МКБ является крупнейшим кредитором девелопера, продолжает Осадчий. Так, в ежеквартальном отчете этой компании за второй квартал 2017 года среди акционеров предприятия указаны концерн “Россиум” (53,7%) – контролирующий акционер МКБ, Промсвязьбанк (19,7%) и Бинбанк (19,7%).

На конец прошлого года активы группы “ОПИН” составляли 24,5 миллиарда рублей, на 27 сентября рыночная капитализация группы составила 42,5 миллиарда рублей, отметил он. Также МКБ связан с девелопером “Инград”, констатирует Осадчий.

и

В середине сентября Банк России включил МКБ в перечень системно значимых кредитных организаций. Помимо МКБ в перечень входит еще 10 банков, среди которых Юникредитбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, “ФК Открытие”, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Международное рейтинговое агентство Moody's 27 сентября повысило долгосрочные рейтинги приоритетного необеспеченного долга в национальной и иностранной валютах МКБ с “B1” до “Ba3”, прогноз стабильный, а также повысило долгосрочные депозитные рейтинги в национальной и иностранной валютах банка с “B1” до “Ba3”. Базовая оценка кредитоспособности банка была понижена с “b1” до “b2”.

Повышение долгосрочных рейтингов МКБ связано с мнением агентства о том, что вероятность получения поддержки кредитной организации от Центрального Банка России в случае необходимости сейчас велика.

Moody's также считает, что показатели платежеспособности банка будут в целом стабильными в течение следующих 12-18 месяцев.

“Понижение базовой оценки кредитоспособности МКБ с “b1” до “b2″ отражает мнение Moody's о том, что кредитоспособность банка все больше зависит от стратегии предоставления значительного финансирования небольшому числу клиентов с высокой долей заемных средств”, — отмечало агентство.

Московский кредитный банк на 1 сентября занимает 9-ое место в списке российских банков по данным РИА с активами в 1,7 триллиона рублей, Промсвязьбанк — 10-ое место с активами в 1,4 триллиона рублей, “Возрождение” — 35-ое место с активами в 261,2 миллиарда рублей.

Источник: https://ria.ru/economy/20170929/1505816209.html

Судьба банка МКБ: не санация, но Роснефть

Мкб проблемы у банка август 2017

13 ноября стало известно, что на работу в Московский кредитный банк был принят Михаил Полунин — руководитель банка «Пересвет», а данный момент проходящий санацию Всероссийским банком развития регионов (ВБРР), принадлежащим Роснефти.

Ожидается, что Полунин войдёт правление МКБ в качестве кризис-менеджера, имеющего за плечами успешный опыт финансового оздоровления «Пересвета».

В экспертном сообществе превалирует мнение о том, что МКБ, на спасение которого были брошены ресурсы структур Сечина, вскоре перейдёт под полный контроль нефтяников.

МКБ – «банк-пылесос»?

Многочисленные слухи, которые последние месяцы ходили вокруг Московского кредитного банка и его перехода под крыло Роснефти, сегодня уже приобрели форму состоявшегося факта. Известно, что госкорпорация перевела на счета МКБ 22 млрд. рублей в виде субординированных депозитов, а также порядка 200 млрд.

рублей в виде сделок репо с баланса банка «ФК Открытие».

На этом фоне основной бенефициар Московского кредитного банка Роман Авдеев сообщил о том, что финансовое учреждение не нуждается в услугах Центробанка России в «содействии в финансовом оздоровлении», а сам МКБ продолжает входить в десятку банков по объёмам активов и продолжает свою успешную деятельность.

Так ли это на самом деле, учитывая, что в кредитных рейтингах агентств «большой тройки» по поводу МКБ приводятся далеко не столь радужные прогнозы? К слову, международные аналитики продолжают называть политику банка рискованной, а вероятность дефолта очень большой. При этом одной из причин таких проблем эксперты называют работу МКБ в качестве классического «банка-пылесоса», который привлекает большое число депозитов, устанавливая ставку выше рыночной и накачивая тем самым собственные активы.

«Спасение» МКБ структурами Роснефти

Для понимания ситуации, складывающейся вокруг МКБ, необходимо вернуться к Сечину и его операции по спасению банка.

Прежде всего, стоит напомнить о том, что принадлежащие «Роснефти» структуры итак являлись основными депозитариями МКБ, и это объективно означает большой опыт совместной и, конечно, более чем «плодотворной» работы.

Второй важный факт – после истории с «Открытием» госкорпорация фактически лишилась «дружественного» финансового партнёра, и перед Сечиным встала задача найти нового банк, подходящий по параметрам.

Для чего? Во-первых, банки нужны «Роснефти» для того, чтобы получать валюту для расчёта с иностранными кредиторами, а имея связи в ЦБ, превратить акции в доллары крупному банку, как показывает практика, труда не составляет. Второй момент – схема, которая активно использовалась в «Открытии» – это пресловутые процедуры РЕПО, при которых подконтрольные «Роснефти» структуры получали возможность брать кредиты в залог собственных ценных бумаг.

Вместе с тем, Московский кредитный банк фактически смог опереться не только на деньги Сечина: известно, что МКБ дополнительно привлёк 14,4 млрд.

рублей через SPO, а после выхода обновлённого рейтинга от Moody`s (рейтинг необеспеченного долга перешёл с B1 до Ba3 (с положительного на стабильный) в управлении банка сообщили о планах выполнить вторичное размещение акций и привлечь ещё около $258 млн.

Пока же собственником МКБ с 56% активов остаётся Роман Авдеев, который управляет банком через свой же концерн «Россиум».

Именно этот факт заставляет задаваться вопросами о причинах приведения «структурно значимого для всей российской банковской системы» финансового института к ситуации, требующей санации. По информации портала compromat.

ru, через «Россиум» Авдеев, возможно, вывел миллиарды долларов на счета своих же проектов, а в качестве денег он использовал ликвидность МКБ. Например, таким способом ему удалось совершить допэмиссию девелоперской группы ОПИН.

Вместе с тем, зафиксированный общий долг структуры под названием «Россиум» в сентябре 2017 года составил 40 млрд. рублей. Очевидно, что этот долг вполне можно считать причиной стремительного оттока средств из МКБ: собственник банка уже не спасает его, а банально выводит активы.

О серьёзных проблемах в Московском Кредитном Банке, которые прячутся за видимой деятельностью менеджеров, может свидетельствовать и то, что сразу три пенсионных фонда вышли из капитала МКБ накануне его SPO.

Казалось бы, ситуация выправляется, плечо подставляет сам Сечин, но НПФ РГС, НПФ «Сафмар» и НПФ «Доверие», к слову, входящие в ТОП-10 пенсионных фондов страны по объему пенсионных накоплений, принимают решение прекратить сотрудничество.

Общая сумма средств, которые принадлежали этим ПФ в МКБ, оценивается аналитиками в 7,3 млрд. руб.

Причины проблем и подозрительная активность МКБ

Как оценивать ситуацию, учитывая, что бизнесмен Роман Авдеев, возможно, активно выводит деньги из своих структур, а солидные «денежные мешки» иметь дела с ним не хотят? Вполне возможно, что клиенты МКБ начали осознавать риски, связанные с тем, что Московский кредитный банк предоставляет кредиты девелоперским («Инград») и многим другим проектам Авдеева, возможно просто реализуя схему «кредитую сам себя с гарантированным невозвратом». Что она даёт? Например, благодаря кредитованию связанных сторон и невозврату кредитов Авдеев легко присваивает деньги, которые были принесены в МКБ обычными вкладчиками.

Взглянем на цифры: в 2014 году МКБ удалось нарастить объём своих активов до 571,2 млн. рублей, заслугой чего эксперты посчитали установление банком относительно высокой процентной ставкой по депозитам – выше средней по рынку.

2015 год оказался не таким удачным, а в отчётах независимых аналитиков стала появляться информация о наличии у МКБ солидной ссудной задолженности.

И это при том, что объём заимствований на зарубежных финансовых рынках, по данным газеты УтроNews, на тот момент достиг 1,5 млрд. долларов.

То, что, Авдеев мог использовать банк для банального вывода средств, а главный акционер МКБ – концерн «Россиум» – к 2017 году официально заработал долгов на сумму 40 млрд.

рублей, соответствующим образом интерпретировали в Fitch: в отличие от российских аналитических агентств, на протяжении года дружно повышавших рейтинг МКБ, авторитетное рейтинговое агентство из числа «большой тройки» ещё в июне месяце вынесло вердикт – «ВВ-» (уровень кредитоспособности ниже достаточного). При этом аналитики из Fitch нашли у МКБ порядка 127 млрд. рублей потенциально рисковых кредитов. Сам собой напрашивающийся вопрос: а куда смотрят специалисты из российского ЦБ и соответствующих органов, если налицо попытка обрушить банк и завладеть деньгами вкладчиков? Здесь снова стоит вернуться к спасителю-Сечину.

Зачем Сечину Московский кредитный банк?

Похоже, что руководитель госкорпорации, лишившийся удобного партнёра после краха «Открытия», фактически прикрывает своей грудью Авдеева.

Цена такой помощи известна: благодаря МКБ, а также тому, что Авдеев всё меньше интересуется банковским бизнесом (или стремительно покидает его, боясь быть пойманным за руку), Сечин получает доступ к долларовой ликвидности Московской биржи.

Отсюда бесконтрольные выпуски рублёвых облигаций Роснефти и их продажа Центробанку за рубли, а НКЦ (банку Московской биржи) – за доллары. А ведь это отличный способ обойти санкции, не так ли?

Весьма вероятно, что полученные таким способом доллары Сечин будет тратить привычным способом: станет активно приобретать активы, как он делает на протяжении последних лет. Только за 2017 год за счёт рублёвых облигаций Роснефть приобрела индийскую Essar Oil ($3,7 млрд.

), доли в египетском Zhor ($2,1 млрд) и «Конданефти» ($699 млн). Известно и о выкупе миноритариев «Башнефти» и др. на сумму $1,256 млрд.

А ведь фактически всё это – долг компании (госкорпорации), который на текущий момент времени можно сравнить с годовым бюджетом Российской Федерации.

Что произойдёт, если Сечин, уже заработавший репутацию не совсем удачливого менеджера (чего стоят переоценённые и крайне сомнительные сделки в Венесуэле), потерпит фиаско в своих финансовых играх, где главным инструментом выступит Московский кредитный банк – один из основных финансовых институтов страны? Крах банковской системы, экстренное закрытие Московской биржи, обесценивание рубля, обманутые вкладчики? Думая о возможных последствиях, неизбежно возникает вопрос: почему бездействует ЦБ или даже сам Путин, которому перед выборами не нужны проблемы? Напрашивается только один вывод: Набиуллина не может ничего противопоставить ближайшему другу Путина, а последний попросту дал добро на применение схемы.

Настоящая истерия, которая охватила умы российской околофинансовой публики, то и дело сталкивающейся с многочисленными банкротствами и отзывами лицензий, инициированными Центробанком, достигла своего апогея в августе, когда журналисты ознакомились с содержанием письма-предупреждения менеджера «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова.

Напомним, что представитель одной из самых крупных управляющих компаний страны, занимающий должность директора по работе с состоятельными клиентами, осуществил рассылку сообщений с целью уведомить инвесторов о нестабильном положении ряда российских банков. В письме, подписанном Гавриловым, говорилось о том, что уже осенью 2017 года Центробанк примет решение по санации четырёх крупных финансовых институтов: «Открытие», Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк.

Следующие за этим события не только подтвердили «прогноз» Гаврилова, но и заставили инвесторов судорожно выводить свои активы из этих банков: о санации «Открытия» и Бинбанка было официально объявлено в сентябре, тогда как самого сотрудника «Альфа-Капитала» вызвали на беседу в самые высокие кабинеты главного финансового регулятора страны. Всё это не оставляет сомнений в том, как правильно сформулировать наиболее острый вопрос, стоящий на повестке дня прямо сейчас: кто будет следующим – МКБ или Промсвязьбанк?

Дмитрий Холод

Источник: https://rusmonitor.com/sudba-banka-mkb-ne-sanaciya-no-rosneft.html

LawyeRics
Добавить комментарий