Мото эквайринг что это

Содержание
  1. Эквайринг что это такое? Основные виды эквайринга и как он работает | Компаньон
  2. Процедура эквайринг – суть понятия
  3. Как работает эквайринг?
  4. Виды и особенности эквайринга
  5. Мобильный эквайринг — 5 простых шагов подключения услуги
  6. 1. Мобильный эквайринг — что это такое и как он работает
  7. Будущее мобильного эквайринга в России
  8. 2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен
  9. 3. Мобильный эквайринг для ИП — преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей
  10. 4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц — 5 простых шагов
  11. Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга
  12. Шаг 2. Заполняем анкету
  13. Шаг 3. Подписываем договор
  14. Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга
  15. Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение
  16. 5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими тарифами
  17. 6. Мобильный интернет-эквайринг — кто находится в зоне риска и как его избежать
  18. 7. Заключение
  19. Мобильный эквайринг для ИП и ООО: тарифы 2018
  20. Кому подойдет
  21. Преимущества мобильного эквайринга
  22. Недостатки
  23. Технология и особенности
  24. Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО
  25. Эквайринг без кассового аппарата. Эквайринг – что это такое простыми словами? Оплата товаров и услуг пластиковыми картами :
  26. Определение
  27. Как это работает?
  28. Преимущества и недостатки для продавца и клиента
  29. Плюсы эквайринга
  30. Недостатки эквайринга для продавца
  31. Плюсы и минусы эквайринга для покупателя
  32. Виды эквайринга
  33. Интернет-эквайринг
  34. Мобильный эквайринг
  35. Небезопасность такого вида эквайринга
  36. Требования закона
  37. Выбор банка для подключения эквайринга

Эквайринг что это такое? Основные виды эквайринга и как он работает | Компаньон

Мото эквайринг что это

В Европе и США за последние годы в несколько раз возросло количество безналичных расчетов. Сегодня почти 90% сделок купли-продажи производится с помощью безналичного платежа. В Украине же этот показатель достигает 35%. За последние 5 лет количество операций, где используются кредитные банковские карты возросло на 28%.

Ожидается, что в последующие годы, когда мы будем все активней выходить на мировой рынк и вводить в стране европейские стандарты, безналичные платежи станут более популярными.

Поэтому всем, особенно владельцам бизнеса, нужно знать что такое эквайринг, какие бывают вид этой услуги и в чем ее безусловное преимущество для предпринимателя.

Процедура эквайринг – суть понятия

Рост популярности безналичного расчета связан с несколькими факторами. причина состоит в том, что большинство работодателей негосударственных установ, начали выплачивать заработную плату на банковские карты, а не выдавать наличными. Поэтому намного проще стало расплачиваться в магазинах именно карточкой, а не наличными.

Эквайринг – это процесс оплаты покупки с помощью безналичного платежа, банковской картой. Если говорить юридическим языком, то процедура эквайринга – это прием к плате платежных карт или других средств расчета.Выполняется такая услугу сегодня практически во всех крупных магазинах.

Многие покупатели в больших городах ошибочно полагают, что закон обязывает владельцев магазинов предоставлять возможность безналичного расчета, но это не совсем так. Обязательным является наличие кассового аппарата РРО, но не POS-терминала.

Современные терминалы принимают не только классические банковские карты с магнитной полоской, но и карты с чипами, бесконтактные средства. Сегодня даже некоторые мобильные устройства имеют бесконтактное дополнение, что позволяет системе напрямую снять деньги за покупку с вашего банковского счета при подводе к терминалу мобильного.

Но с 2013 года действует закон, по которому, если магазин имеет терминал расчета, но отказывается принять от вас такой способ оплаты, то к ним могут применяться штрафные санкции.

Эквайринг является официальной процедурой и приравнивается к наличному платежу. Особенности такой покупки, терминология понятия прописаны в постановке Национального Банка Украины “О платежных системах и переводе средств в Украине”.

Как работает эквайринг?

  • Алгоритм приема платежа с помощью банковского эквайринга достаточно прост:
  • Кассир в магазине принимает вашу карту и проводит ее через POS-терминал. Это дает терминалу доступ к вашим средствам и возможность снять указанную сумму.
  • Сведения о карте передаются в специальный отдел вашего банка.
  • Система автоматически оценивает состояние вашего счета (если ли возможность снять указанную сумму).
  • После этого система снимает средства и переводит их с вашего счета на счет банка-эквайера.

Терминал печатает два слипа – небольшого документа, который похож на чек.

Один выдается покупателю, второй – продавцу. Нужно учесть, что на первом должна быть подпись продавца, а на втором – покупателя, а сам кассир должен сверить подписи на карте и чеку.
Услуги эквайринга предоставляются самим магазином, а также банком-эквайрингом.

Банк выполняет функцию перевода средств от одного участника этого процесса другому.

Виды и особенности эквайринга

Современный рынок финансовых отношение различает три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.Торговый эквайринг – что это такое? Это та услуга, которую оказывает банк-эквайринг для торговой организации.

То есть, по сути, когда говорят о приеме безналичных платежей в магазинах или супермаркетах, кофейнях или ресторанах, хостелах или гостиницах, то речь идет о торговом эквайринге.

Отличительными свойствами этого вида является тот факт, что для перевода средств торговой организации покупателю нужно лично взаимодействовать с кассиром и POS-терминалом.Вторым по популярности (но в последние годы все больше растет его востребованность) является интернет-эквайринг.

Это та же система оплаты услуг или товаров торгового предприятия, только без личного контакта. Выполняется этот вид процедуры в интернет-магазинах. Пользователь может сам ввести необходимые данные о платежной карте в специальную форму, а банк уже переводит средства на предъявленный счет.

Но в отличии от торгового эквайринга, в интернете все выполняется через процессинговую компанию. Это фирма, которая выступает посредником между вами и банком. Она защищает ваши контактные данные, пароли и состояние счета. Договор эквайринга с такой компанией составляет магазин, в котором вы будете покупать товар.

Мобильный эквайринг – это еще одна услуга, которая за появилась не так давно, но начала активно развиваться. Это связано с тем, что все больше увеличивается количество владельцев мобильных устройств. Сейчас используются терминалы mPOS, которые позволяют снять средства с вашего банковского счета. При этом не нужно носить с собой карточки.

Эквайринг – это очень полезная и удобная процедура, которая позволяет быстро оплачивать услуги или товары. Хотя в Украине она не так популярна, как на Западе, но эксперты ожидают, что в ближайшие годы больше пользователей будут пользоваться безналичным расчетом.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/ekvairing-chto-eto-takoe/

Мобильный эквайринг — 5 простых шагов подключения услуги

Мото эквайринг что это

Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

1. Мобильный эквайринг — что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Мобильный эквайринг — это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

  • через аудиоразъем;
  • при использовании технологии Blue-tooth;
  • через USB-вход.

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал — это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

  1. Покупатель вводит платежные данные.
  2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
  3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
  4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
  5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Будущее мобильного эквайринга в России

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги — насколько это будет прибыльно для него.

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

  • обработка поступающих запросов;
  • авторизация карты;
  • перевод средств на счет организации-продавца;
  • учет бумажного и электронного документооборота;
  • уведомление покупателей о проведении операций.

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга торгового эквайринга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

3. Мобильный эквайринг для ИП — преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

  • увеличение торгового оборота;
  • повышение конкурентоспособности компании;
  • снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
  • уменьшение расходов на инкассацию;
  • повышение качества обслуживания;
  • повышение покупательской способности.

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц — 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые — нет. Подробно о том, что такое эквайринг и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании — название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах — eBay, Amazon, Taobao.

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу — чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

6. Мобильный интернет-эквайринг — кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.

Более подробно об услуге интернет-эквайринга мы рассказали в одной из наших статей.

7. Заключение

Использование мобильных POS-терминалов упрощает взаимоотношение продавец-покупатель, так как позволяет проводить расчет при использовании банковской карты.

Для подключения такой услуги потребуется небольшой промежуток времени, по истечении которого вы сможете расширить имеющуюся клиентскую базу и увеличить собственную прибыль.

Мобильный эквайринг имеет большое будущее, так как упрощает денежные отношения и позволяет предпринимателям избавиться от дополнительных растрат.

И в заключении предлагаем вам посмотреть интересное видео о перспективах развития малого бизнеса благодаря использованию мобильного эквайринга.

Источник: http://HiterBober.ru/businessmen/mobilnyj-ekvajring-kak-podklyuchit-uslugu.html

Мобильный эквайринг для ИП и ООО: тарифы 2018

Мото эквайринг что это

  1. Кому подойдёт
  2. Преимущества
  3. Недостатки
  4. Технология и особенности
  5. Как выбрать

Мобильный эквайринг — это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS — сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» — «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

  • через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
  • посредством беспроводного канала Bluetooth,
  • через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
  • и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

  • магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
  • для чипованных карт,
  • комбинированные.

При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

Небольшие рестораны, уличные кафе и т.п.

  • Службы такси и частные водители.
  • Службы курьеров и доставки товаров.
  • Брокеры и страховые агенты.
  • Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
  • Частные репетиторы, тренеры, мастера.
  • Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

  1. Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен.

    mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.

  2. Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).

  3. Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
  4. Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
  5. При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет.

    Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

  1. На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств.

    Во вторую — дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются.

    Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно получить mPOS-терминал с чековым принтером бесплатно.

  2. Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет — нет.
  3. К расходам добавляется оплата за доступ к сети.

  4. Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона — провайдер услуги.
  5. Высокие риски при проведении оплат.

    Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов.

    Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).

  6. Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом.

    Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.

  7. Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

  1. Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
  2. Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
  3. В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
  4. Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
  5. Считывается карта (в зависимости от ее типа — магнитной полосой или чипом).
  6. Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
  7. Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
  8. Если денежные средства успешно списались — приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
  9. Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
  10. Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат.

Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.).

Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении — можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

  1. Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
  2. Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
  3. С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
  4. Какие ограничения есть у сервиса — количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
  5. Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
  6. Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
  7. Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
  8. Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
  9. Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
  10. Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.

Источник: https://MainMine.ru/mobilnyi-ekvajring

Эквайринг без кассового аппарата. Эквайринг – что это такое простыми словами? Оплата товаров и услуг пластиковыми картами :

Мото эквайринг что это

Эквайринг в последнее время приобретает популярность. Эта услуга от банков стала важным инструментом торговли, и люди, которые работают в сфере продаж, обязательно о ней слышали, но обычные граждане не совсем понимают, что это такое – эквайринг. Простыми словами попытаемся пояснить.

Определение

Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет покупателю оплачивать товар с помощью своей платежной пластиковой карты.

Это исключает необходимость обналичивать деньги в банкомате, что естественным образом позволяет сократить время покупателю, необходимое для проведения данной манипуляции.

Также эквайринговая система позволяет осуществлять покупки через интернет, и для многих интернет-магазинов это единственный инструмент, с помощью которого они вообще могут осуществлять свою деятельность.

К тому же психологические исследования показывают, что покупатель с картой готов потратить больше денег приблизительно на 20%, так что эквайринг является одним из инструментов увеличения прибыли, которым активно пользуются магазины.

Как это работает?

Эквайринг без кассового аппарата работает по специальному алгоритму, который состоит из разных этапов:

  1. Платежная карта проводится по терминалу и тем самым активируется.
  2. Данные о владельце карты отправляются на сервер для проведения проверки.
  3. С карты списывается денежная сумма и перечисляется на счет продавца.
  4. Выдается 2 чека – клиенту и продавцу.
  5. Продавец подписывает чек и выдает покупателю.

Чтобы продавец (магазин) имел возможность работать по эквайрингу без кассового аппарата, ему необходимо заключить договор с банком. Оборудование для осуществления платежей предоставляет сам банк или агент.

Это специальный POS-терминал, который вы видите каждый раз в магазинах, когда рассчитываетесь картой. По сути, это простое устройство, состоящее из системного блока, печатающего устройства, фискальной части, монитора и сканера карты.

Есть и специальные дорогостоящие кассовые аппараты, которые также могут считывать карты и осуществлять прием к оплате платежных карт. Но стоит заметить, что такие кассовые аппараты с возможностью эквайринга очень дорогие. К подобным решениям прибегают большие раскрученные магазины или сети магазинов.

Начинающим бизнесменам и владельцам небольших торговых точек лучше использовать эквайринг без кассового аппарата и простой POS-терминал. Так будет намного дешевле.

Прием к оплате платежных карт производится двумя способами – с помощью POS-терминала (портативного или стационарного) или через сайт по реквизитам карты. В терминале всегда есть сим-карта, которая обеспечивает связь с банком. Эти приборы могут считывать информацию практически с любых видов карт:

  • кредитных;
  • дебетовых;
  • чиповых;
  • карт с магнитной лентой.

Единственное требование к карте – присутствие на счету денег в объеме, необходимом для оплаты товаров. Впрочем, редко POS-терминалы не могут связаться с банком по техническим причинам, и это становится препятствием при проведении оплаты.

Преимущества и недостатки для продавца и клиента

Вот так постепенно мы подошли к описанию достоинств и недостатков. Несмотря на то что данный способ оплаты является современным и даже инновационным, у него есть определенные минусы. Но начнем с преимуществ.

Плюсы эквайринга

Очевидное преимущество для продавца – больший средний чек. Как мы уже говорили, покупатели в среднем тратят на 20% больше денег при оплате картой, поэтому прибыль магазинов растет. Психологи объясняют это тем, что расставаться с наличными деньгами гораздо сложнее, чем с виртуальными.

Также имеет место отсутствие свободных наличных средств на руках. В этом случае покупатели пользуются кредитными средствами, которые почти всегда есть на карточке.

Банки активно предлагают небольшие кредитные суммы своим клиентам, которые можно брать без процентной ставки в течение определенного промежутка времени.

Второе преимущество – это облегчение работы кассира. Когда клиент оплачивает покупку картой, кассиру не нужно считать деньги, проверять их на подлинность, считать сдачу. Это исключает возможность дать неправильно сдачу. Также владельцу магазина не нужно тратиться на инкассацию наличности.

Рост клиентской базы – третье преимущество.

Учитывая тот факт, что многие граждане получают зарплату на свои карты, логично иметь в магазине POS-терминал, ведь без него владелец будет терять часть клиентов и потенциальной прибыли.

Если у человека нет наличных денег, то навряд ли он будет искать банкомат и возвращаться в магазин для покупки чего-либо. Скорее всего, он купит товар в магазине, который находится возле банкомата.

Недостатки эквайринга для продавца

Для реализации в магазине возможности совершения покупок с карт владельцу нужно заключить договор с банком. В зависимости от банка, комиссия с каждой покупки будет составлять 1,5-6,0% от суммы. Также владельцу придется потратиться на аренду и дальнейшее обслуживание оборудования либо разово заплатить за покупку аппарата для торгового эквайринга. Это будет стоить около 20 тысяч рублей.

Плюсы и минусы эквайринга для покупателя

Плюсы известны заранее: возможность оплаты продуктов без наличных средств. Это дает возможность редко пользоваться наличными деньгами и не носить с собой в кармане большие суммы денег. Деньги на карточке – это безопасность.

Даже в случае потери кошелька карточкой никто не сможет воспользоваться, т. к. не будет знать пин-код. Что касается удобства оплаты, то здесь покупатель практически ничего не выигрывает. Платить наличными или картой одинаково удобно.

Возможным минусом эквайринга является то, что свою банковскую карточку придется давать продавцу. Рядом стоящие покупатели или сам продавец могут запомнить или сфотографировать на телефон 16-значный код карты и CVV-код, что даст им возможность производить покупки в интернете без вашего ведома.

То же самое можно сказать и про потерю карты. Если это случилось, то необходимо сразу звонить в банк и блокировать карту, ведь ее потеря часто равна потере всей наличности.

Напомним, что если в настройках карты открыта возможность оплаты через интернет, то воспользоваться этой картой могут люди, знающие 16-значный и CVV-код карты (они присутствуют на самой карте).

Виды эквайринга

Как минимум, есть 4 вида эквайринга, каждый из которых имеет свои особенности.

Самым первым был ATM-эквайринг, которые представляет собой банкоматы и платежные терминалы, где можно пополнить свою банковскую карту или снять с нее деньги. Владельцы этих автоматов берут определенный процент за оказание такой услуги.

По городу можно найти много точек для пополнения своей карты. В некоторых комиссия составляет 2%, хотя можно найти автоматы, которые вообще не берут комиссию.

Торговый эквайринг – наиболее распространенный вид, позволяющий покупателю производить оплату в магазинах, кафе и т. д. с помощью свой банковской карты. Подробности этого вида рассказывать не будем – все они описаны выше.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – этот вид предполагает покупки в интернете. Здесь оплата производится на интернет-странице процессингового центра. Там покупателю нужно ввести реквизиты своей карты и подтвердить покупку с помощью пароля в СМС.

Иногда пароль не требуется – это зависит от настроек, которые выберет сам покупатель. Практически все интернет-магазины работают с помощью интернет-эквайринга. Покупка билетов на самолет, пополнение счета мобильного телефона и т. д.

– все это было бы невозможного без этого вида безналичной оплаты.

Отдельно стоит упомянуть про покупку физических товаров. Здесь покупатель может сразу оплатить картой покупку, может заказать доставку почтой наложенным платежом и заплатить за посылку прямо на почте. Также можно рассчитаться с курьером, у которого с собой будет переносной POS-терминал.

Мобильный эквайринг

Этот вид стоит отдельного разъяснения, так как это новый и малоизвестный способ расчета банковской картой. Работает он следующим образом: к смартфону через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth подключается картридер (считыватель кода карты).

Это устройство в среднем стоит 2000 рублей, и это достаточно дешевый аналог POS-терминалу. Некоторые банки вообще предоставляют это устройство бесплатно. Для совершения покупки продавец проводит картой через картридер, покупатель затем просто расписывается на экране смартфона.

Если карта с чипом, то потребуется ввести пин-код для подтверждения покупки.

Небезопасность такого вида эквайринга

Специалисты твердят, что мобильный эквайринг является достаточно уязвимым сегодня из-за вирусов, которые могут получить доступ к карте и, следовательно, деньгам.

К тому же, через мобильный телефон процесс оплаты длится немного дольше, чем через обычный терминал.

Также отметим, что такие картридеры не могут распечатывать чек, и, хотя при оплате наличные средства не фигурируют, продавец обязан выдать чек покупателю. Поэтому мобильный эквайринг без кассового аппарата невозможен.

Требования закона

Начиная с 2015 года все продавцы, выручка за год которых превысила 60 миллионов рублей, обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картой. За отсутствие такой возможности полагается штраф.

Для плательщиков УСН эквайринг без кассового аппарата фиксируется датой получения дохода. Это день, когда на счет в банке поступили деньги, а, следовательно, доход у продавца возникает не в момент оплатой покупателем товара.

Что касается предпринимателей на ОСНО, эквайринг без кассового аппарата также выгоден для продавца. Здесь день поступления дохода является днем оплаты картой покупателем. Если предприниматель оформляет бизнес по системе ЕНВД, эквайринг без кассового аппарата для него обязательным не является.

Однако при безналичном расчете с населением продавец обязан предоставить клиенту документ, который будет отображать проведенную операцию и реквизиты этого самого продавца.

Для ИП эквайринг по системе ЕНВД оформляется таким же образом, как и для всех компаний: предприниматель выбирает банк, заключает с ним договор на обслуживание и установку терминала.

Выбор банка для подключения эквайринга

Вне зависимости от того, используется ли кассовый эквайринг или простой POS-терминал, предпринимателю или крупной торговой сети нужно заключать договор с банком. А для этого нужно внимательно подойти к выбору финансового учреждения и изучить условия, которые оно предлагает.

В первую очередь нужно узнать, какое именно оборудование готов предоставить банк. Хорошее оборудование обеспечивает большую безопасность и более высокую скорость проведения операции. Возможны следующие варианты:

  • POS-терминал;
  • кассовый аппарат;
  • импринтер;
  • PinPad;
  • процессинговый центр.

Самое популярное и эффективное решение – это POS-терминал. При работе с кассовым терминалом возможны дополнительные финансовые нагрузки.

Также нужно обратить внимание на вид связи между банком и терминалом. Если терминал соединяется по каналу GPRS, то ответ от банка придется ждать дольше. Самыми быстрыми каналами связи являются Wi-Fi и Ethenet. В противном случае покупателю в магазине придется ждать дольше, пока пройдет оплата.

При заключении договора обязательно изучите условия эквайринга. В договоре указаны все моменты взаимоотношения между поставщиком и потребителем услуги.

Если банк будет увиливать от своих обязанностей, то на него можно подать в суд. И там договор будет выступать основным предметом рассмотрения дела. Обязательно изучите тарифы эквайринга разных банков.

Именно тарифы часто являются причиной выбора того или иного банка в качестве основного эквайера.

Вот так и можно объяснить простыми словами, что это такое – эквайринг. Конечно, сам процесс содержит множество технических и юридических сложностей.

Источник: https://BusinessMan.ru/ekvayring-bez-kassovogo-apparata-ekvayring---chto-eto-takoe-prostyimi-slovami-oplata-tovarov-i-uslug-plastikovyimi-kartami.html

LawyeRics
Добавить комментарий