Нужна ли онлайн касса при эквайринге

Содержание
  1. Эквайринг и онлайн-касса — как подключить и какой банк выбрать
  2. Как работает онлайн-касса с эквайрингом
  3. Как принимать карты на терминале
  4. Нужна ли онлайн-касса при эквайринге
  5. Как подключить терминал к кассе и пробить чек
  6. Для кого
  7. Как интегрировать эквайринг с интернет-магазином
  8. Мобильный эквайринг — для курьеров, услуг и малого бизнеса
  9. Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк
  10. На что смотреть при выборе банка для эквайринга
  11. «Прими карту» — платежное решение для торгового эквайринга
  12. Как подключить эквайринг к онлайн-кассе
  13. Когда и зачем нужна онлайн-касса при эквайринге
  14. Зачем нужна онлайн касса при эквайринге
  15. Как совместить эквайринг и онлайн-кассу
  16. Возможен ли эквайринг без онлайн-кассы
  17. Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге
  18. Онлайн-кассы с торговым и интернет-эквайрингом: где купить, как подключить
  19. Нужна ли касса при торговом эквайринге
  20. Где купить онлайн-кассу с эквайрингом
  21. Нужна ли касса для интернет-эквайринга
  22. Как работает онлайн-касса с эквайрингом
  23. Как подключить эквайринг к онлайн-кассе
  24. Яндекс.Касса: плюсы интернет-эквайринга
  25. Эквайринг без кассы и ККМ
  26. Чек по эквайрингу не пробит в кассе: как быть?
  27. Аренда ООО с кассой и эквайрингом
  28. Подключение эквайринга (пин-пада) и онлайн-кассы в 2018–2019
  29. Что такое эквайринг?
  30. Работа онлайн-кассы с эквайрингом
  31. Необходимо ли ставить онлайн-кассу при эквайринге
  32. Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?
  33. Что нужно для приёма платежей
  34. Эквайринг может использоваться:
  35. Особенности интернет-эквайринга: приём платежей на сайте
  36. Виды интеграции эквайринга с интернет-магазином
  37. Особенности мобильного эквайринга для курьеров, сферы услуг и малого бизнеса
  38. Стоимость эквайринга
  39. При выборе банка для эквайринга необходимо учитывать критерии:
  40. Этапы подключения эквайринга к ККТ
  41. Онлайн касса с торговым и интернет эквайрингом как подключить
  42. Виды эквайринга
  43. Кому нужен эквайринг
  44. Нужна ли касса при эквайринге
  45. Как принимать оплату через эквайринг

Эквайринг и онлайн-касса — как подключить и какой банк выбрать

Нужна ли онлайн касса при эквайринге

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% — рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, ставьте онлайн-кассу и подключайте эквайринг.

Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

  1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
  2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
  3. Если средств достаточно — на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
  4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
  5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ. Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Новая редакция закона вступает в силу с 1 октября 2017

Эквайринг — прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой — это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю электронный или бумажный чек. Если не используете ККТ, вас оштрафуют. Исключение — виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

  1. Заключите договор с банком.
  2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
  3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

  • как пробить чек;
  • как считать карту;
  • возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
  • подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой — это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Ответ: Да, МинФин опубликовал такое письмо. Но в нем разрешено не ставить кассовый аппарат до 2018 года при расчетах электронными деньгами (Qiwi, Webmoney), через Банк-Клиент и по квитанции в банке на расчетный счет продавца. К оплате картами это не относится.

Эквайринг — разъяснения 54-ФЗ от МинФина

При покупке кассы у нас подключим
и настроим эквайринг в подарок.

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Для кого

  • Магазинов и супермаркетов.
  • Павильонов и киосков.
  • Офисов.
  • Пунктов выдачи товаров в интернет-магазинах.

Как устроен терминал для оплаты пластиковыми картами

Стационарный торговый терминал подключается к онлайн-кассе или ПК. Обычно у него нет аккумулятора, или он недолго держит заряд. Устройство имеет дисплей, клавиатуру и принтер чеков.

Отправляет данные в банк и получает от него информацию.

Согласно №112-Ф3 “О защите прав потребителей” и статье 14.8 КоАП РФ с 1 января 2015 г.

возможность безналичной оплаты должна быть обеспечена во всех стационарных торговых точках розничных продаж на территории России.

Легкое подключение без визита в банк

Минимальный пакет документов

Подключение без отказов от банка

Не требуется открытие нового расч./счета

Круглосуточная сервисная поддержка

Гарантия безопасных платежей

Подключение эквайринга

2900 руб.2900 руб.

Стационарный Проводной интернет

Verifone Vx 520

Терминал является наиболее популярной моделью среди торговых точек с проводным интернетом. Не переносной.

20133.96 руб.

Переносной Wi-Fi или SIM-карта

Verifone Vx 675

Переносной миниатюрный терминал с подключением к интернету через SIM-карту. Легко держать в руке и удобно использовать.

28181.63 руб.

Кассовый Напрямую к ККМ

Pax SP30

Высокопроизводительный пинпад для приема к оплате банковских карт, с поддержкой ApplePay, SamsungPay и АndroidPay.

12972 руб.

Всего:

55 300 руб.

28 751 руб.

Купить комплект эквайринга

Примеры терминалов для торговых точек: Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

  • 0$–271$ 214$–370$ 14 990руб. Заказать КупитьЕсть в наличии

Если у вас уже есть POS-система, купите пин-пад. Это устройство читает карты и содержит клавиатуру для ввода пин-кода. Оно не печатает чеки, не отправляет и не получает информацию от банка. Эти задачи выполняет кассовый аппарат.

Примеры пин-падов: Ingenico iPP320, VeriFone Vx805, PAX SP30.

PAX SP30 и кассовый апппарат Вики Мини

Принимать деньги на сайте можно без терминала. Чтобы оплатить товар через интернет, клиент вводит данные своей карточки. Если информация верна, платеж проходит.

Для работы в сети вы заключаете договор с банком, а потом соединяете сайт и форму оплаты.

Как интегрировать эквайринг с интернет-магазином

  1. Полная интеграция. Вы сами пишите модуль приема платежей на основе API банка. Разрабатываете форму оплаты, в которой можете тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию. Это решение самое дорогое, потому что вы оплачиваете работу программистов.
  2. Модульная интеграция. У банков уже разработаны плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Подключить модуль к сайту можно самому, без программистов.
  3. Легкая интеграция. Вы не соединяете сайт и форму.

    Банк формирует страницу для оплаты, а вы отправляете ее клиенту по e-mail или прямой ссылкой. Чтобы принимать деньги, не нужен даже сайт. Если вы фрилансер, агентство или у вас интернет-сервис, в личном кабинете банка создайте форму-оплаты и выставьте клиенту счет.

Форма оплаты от «Тинькофф Банка»

Когда клиент оплачивает покупку, вы отправляете ему электронный чек. Для интернет-эквайринга нужна онлайн-касса, поэтому купите автоматизированную ККТ для интернет-магазина и соединить ее с сайтом.

Мобильные терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на автономные онлайн-кассы. Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. ПТК Iras 900 K — мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: Ярус ТФ, Атол 60Ф, Ярус М2100Ф.

Ярус ТФ — онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

mPOS — мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон — передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг.

Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

Пин-пад Square меньше спичечного коробка

Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

Стоимость терминала для эквайринга — 8–35 тыс. р. Остальные расходы — комиссия, которая в каждом банке разная.

Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» — за 2.100 р.
  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» — 1.500 р., у «Открытия» — 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» — 3.000 р.
  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
  • Срок рассмотрения заявки. Некоторые банки дадут ответ через 5 дней, а некоторые — через 3 недели. Сроки зависят и от менеджера, который с вами работает.

Предприниматель рассказывает, сколько по времени банки рассматривали заявление

Терминал + подключение + обслуживание

Подключим торговый эквайринг на базе платежного решения «Прими карту»

Популярные банки-эквайеры: «Альфа-Банк», «ВТБ24», «ПромСвязьБанк», «ГазпромБанк», «Тинькофф Банк», «СберБанк».

Смотрите на цены, сроки, условия, отзывы клиентов и необходимый пакет документов для регистрации. Сравнить российские банки по всем этим критериям можно на сайте «ВсеЗаймыОнлайн».

Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» — платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

  • Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
  • Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
  • Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
  • Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
  • Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
  • Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете в разделе платежных решений.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

  1. Зарегистрируйте кассовый аппарат в ФНС.
  2. Подключитесь к ОФД.
  3. В это же время подайте заявление в банк.
  4. Купите терминал, если вам не предоставят его в банке. Если покупаете, сразу сообщите менеджеру, что вы не будете арендовать оборудование.
  5. Заключаете договор с банком.
  6. Подключите терминал к ККМ. К вам придет специалист из банка, все настроит и обучит персонал.

Чтобы подать заявление на эквайринг, понадобятся документы, которые подтверждают данные организации. В каждом банке запрашивают разные документы, поэтому точный перечень узнавайте в службе поддержке.

Источник: https://Online-kassa.ru/blog/ekvajring-i-onlajn-kassa-kak-rabotaet-v-2017-2018-gg/

Когда и зачем нужна онлайн-касса при эквайринге

Нужна ли онлайн касса при эквайринге

Оплата по карте невозможна без установки специального оборудования и заключения договора с банком. Но обязательно ли при этом использовать онлайн-кассу, или эквайринг исключает такую необходимость?

Зачем нужна онлайн касса при эквайринге

Эквайринг — прием платежей от покупателей или получателей услуг по банковским картам. Все организации, чья годовая выручка более 40 млн рублей, обязаны предоставлять клиентам возможность расплачиваться по терминалу. В противном случае компанию ждет штраф в размере от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

Переходите на онлайн-кассу? Подберем ККТ для вашего бизнеса за 5 минут.

Оставьте номер телефона, мы перезвоним и ответим на Ваши вопросы!

Эквайринг работает по следующей схеме:

  1. Открытие расчетного счета и заключение договора с банком. За осуществление платежей финансовая организация взимает фиксированную комиссию или процент от каждой операции.
  2. Получение и подключение оборудования. Терминал может быть как куплен или арендован у банка, так и приобретен самостоятельно.
  3. Проведение оплаты. В момент использования клиентом пластиковой карты банк проверяет наличие на счете достаточной суммы. Если денег мало, то операция отклоняется. Если средств хватает, то оплата проходит и нужная сумма списываться с карты.
  4. Печать чека. При успешном завершении операции на терминале появляется соответствующее уведомление, а онлайн-касса печатает чек.
  5. Зачисление денег. В зависимости от условий заключенного соглашения, деньги за вычетом комиссии поступают на банковский счет организации в течение 1-2 дней.

Онлайн-касса и терминал для эквайринга выполняют разные функции. Сам по себе терминал для оплаты банковскими картами напечатать чек и передать сведения в налоговую не может. Именно для реализации этих функций и нужна онлайн-касса при эквайринге, работа без нее — серьезное нарушение.

Как совместить эквайринг и онлайн-кассу

Терминалы для эквайринга представляют собой устройства с клавиатурой, дисплеем и принтером чеков. Большинство из них принимают оплату по чипированным картам и считывая информацию с магнитной полосы. Устройство может как принимать данные от банка, так и отправлять в кредитную организацию обратную информацию.

Классический способ совместить онлайн-кассу и терминал для эквайринга — приобрести оба устройства по отдельности и интегрировать их друг с другом.

Но если вы уже используете POS-систему или планируете приобрести именно её, то достаточно просто докупить PIN-Pad — оборудование для считывания данных с карты. Это устройство не имеет дисплея и не может печать чеки, все эти функции перенимает на себя онлайн-касса. Обмен сообщениями с банком также происходит через POS-систему.

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы!

Оставьте номер телефона, мы перезвоним и ответим на Ваши вопросы!

Возможен ли эквайринг без онлайн-кассы

По закону, расчеты по пластиковым картам приравниваются к электронным платежам. Это означает, что налоговая обязательно должна получить сведения о таких операциях. Без контрольно-кассовой техники (далее — ККТ) с зарегистрированным фискальным накопителем сделать это не получится.

За осуществление эквайринга без онлайн-кассы налагается штраф от 30 тыс. рублей до 75-100 % от объема транзакций, проведенных не по нормам закона.

Исключение только для организаций, которые до 1 июля 2019 года освобождены от обязательного перехода на ККТ нового формата. К ним относятся:

  1. Индивидуальные предприниматели и юридические лицы, использующие ЕНВД — к этой категории не относятся хозяйствующие субъекты, которые занимаются розничной торговлей или заняты в сфере общественного питания.
  2. Индивидуальные предприниматели, работающие по патентной системе — исключение составляют бизнесмены, чья деятельность связана с общественным питанием или розничными продажами.
  3. Индивидуальные предприниматели на патенте или ЕНВД, занимающиеся общественным питанием или розничной торговлей — условием попадания в эту группу является самостоятельная деятельность без наемных сотрудников.
  4. Юридические лица или индивидуальные предприниматели на упрощенной или общей системе налогообложения, оказывающие услуги частным клиентам — к этой категории не относится сфера общественного питания.
  5. Индивидуальные предприниматели, работающие с вендинговыми аппаратами — для освобождение от использования онлайн-касс бизнес должен вестись без привлечения наемных работников.

Все перечисленные категории бизнеса могут не использовать онлайн-кассу даже при ведении расчетов через эквайринг. При этом они обязаны в зависимости от сферы своей деятельности предоставлять покупателям или получателям услуг товарный чек, квитанцию или бланк строгой отчетности.

Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге

Интернет-эквайринг отличается от классического. Чтобы клиент смог оплатить товар или услугу удаленно, не нужен торговый терминал, но на сайт необходимо установить специальную форму для совершения операции. Для реализации интернет-эквайринга существует 3 решения:

  • самостоятельная разработка — вы сами пишите программное обеспечение, которое в дальнейшем будет интегрировано с банковскими сервисами;
  • использование готовых плагинов — почти у всех кредитных организаций разработаны плагины к популярным движкам, установить самостоятельно их несложно;
  • оплата по ссылке — не нужно ничего программировать или устанавливать, для внесения денег клиент просто перенаправляется на отдельную страницу или переходит по полученной от вас ссылке и вводит платежные данные.

Вне зависимости от выбранного способа реализации интернет-эквайринга нужна онлайн касса. При этом если вы не взаимодействуете с покупателем напрямую, то печатать и передавать ему бумажный чек не обязательно, достаточно отправить на номер телефона или контактный e-mail электронный аналог.

Передавать сведения в налоговую можно как в ручном, так и автоматизированном формате. В первом случае в помещении офиса должен быть установлен кассовый аппарат, на котором после оплаты клиентом сотрудник будет формировать чек.

При автоматизации процесса участие человека не требуется, смарт-терминал формирует и передает фискальные данные самостоятельно.

Второй вариант удобнее — так организация сможет принимать платежи в любых объемах круглосуточно и без перерывов на выходные и праздники.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

Оставьте номер телефона и мы Вам перезвоним!

Источник: https://online-kassa.pro/kogda-i-zachem-nuzhna-onlajn-kassa-pri-ekvajringe.html

Онлайн-кассы с торговым и интернет-эквайрингом: где купить, как подключить

Нужна ли онлайн касса при эквайринге

Здравствуйте! Сегодня мы дадим все ответы на вопросы относительно онлайн-кассы с эквайрингом. Из статьи вы узнаете, в каких случаях она требует, а в каких нет. А также получите ответы на самые часто задаваемые вопросы.

Нужна ли касса при торговом эквайринге

С июля 2017 года все организации и ИП, получающие наличные и безналичные средства за реализацию товаров и услуг, обязаны применять кассовую технику нового образца — онлайн-кассы. Исключение составляют компании, уплачивающие вмененный налог. Для них крайний срок перехода перенесен на год позже.

Онлайн-кассы отличаются от своих предшественниц возможностью сбора, шифрования, хранения и передачи в ФНС фискальных данных. То есть, все денежные операции будут отправлены по сети в базу данных налоговой.

Что же изменилось для безналичной оплаты? Ведь POS-терминал уже имеет связь с интернетом. Нужна ли в таком случае онлайн-касса с ККМ терминалом?

Да, нужна. Законы РФ приравнивают безналичные расчеты к наличным, а значит, использование мобильного или торгового эквайринга не освобождает продавца от необходимости применять ККТ нового образца.

Где купить онлайн-кассу с эквайрингом

Рекомендуем воспользоваться очень выгодным предложением Сбербанка + Эвотор, который является лидером среди производителей терминалов и именно в Эвоторе самая выгодная цена на терминалы.

Перейдите на сайт, оставьте свои контактные данные и менеджер перезвонит вам. По телефону вам порекомендуют терминал именно под ваши требования. Компания не будет специально навязывать вам дорогие терминалы, если они вам не нужны. В этом большой плюс!

Можете посмотреть короткое видео о выборе кассы.

Нужна ли касса для интернет-эквайринга

В продажах через интернет возможно два варианта получения оплаты:

1

Через посредника (оператора услуг), которым может выступать операционный или расчетный центр. В этом случае продавец обязан сам выдать покупателю чек (в электронном виде), а онлайн-касса ему необходима для шифрования и отправки этого чека в ФНС.

2

С помощью платежного агрегатора, на расчетный счет которого производится оплата. Например, к таким площадкам относится Яндекс.Касса. Агрегатор получает платеж, затем перечисляет средства продавцу.

В таком случае чек выдает получатель платежа, а его клиент может не пользоваться онлайн-кассой.

Если агрегатор работает как посредник и отправляет средства сразу на счет продавца, то онлайн-касса предпринимателю все же понадобится.

Производители касс уже выпускают специальные модели для интернет-магазинов. У таких аппаратов нет принтера чеков, они больше напоминают устройства для хранения и передачи электронных данных.

Советуем прочитать: Что такое интернет-эквайринг и как его подключить — условия банков и нужен ли чек

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Чтобы понять, как проводить оплату по безналу с использованием онлайн-кассы, рассмотрим этот процесс поэтапно:

  1. Покупатель расплачивается картой за товар или услуги через POS-терминал.
  2. Банк-эквайер отправляет запрос на списание со счета покупателя необходимой суммы.
  3. На терминал поступают данные о том, что счет действителен, на нем достаточно средств.
  4. С индивидуального счета покупателя снимается требуемая сумма.
  5. Кассир пробивает чек на онлайн-кассе (с указанием того, что оплата производилась по безналу) и передает его клиенту.
  6. Эквайер забирает с платежа свою комиссию, а оставшееся перечисляет на расчетный счет продавца.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

Подключить оплату картами к онлайн-кассе несложно. Для этого нужно:

  1. Зарегистрировать в налоговой кассу.
  2. Заключить договор с оператором фискальных данных.
  3. Выбрать банк-эквайер и подать заявление на подключение услуги.
  4. Приобрести терминал для приема банковских карт (если банк не предоставляет его в аренду), заключить договор.
  5. Специалист от банка-эквайера приедет в торговую точку, чтобы подключить и настроить терминал, а также рассказать сотрудникам, как работать с новым оборудованием.

О том, как лучше совмещать кассу и эквайринг, какой выбрать кассовый аппарат и терминал для оплаты, расскажут специалисты в компании, специализирующейся на производстве и установке ККТ.

Сегодня выпускаются кассовые аппараты, в которые уже встроен терминал для приема оплаты картами. Такое оборудование стоит дороже (около 40 000 руб.), но зато оно удобно в использовании и отвечает всем требованиям законодательства.

Как мы и говорили выше, кассу желательно покупать в Эвоторе!

Советуем прочитать: Что такое торговый эквайринг — тарифы ТОП-15 банков и как подключить

Яндекс.Касса: плюсы интернет-эквайринга

Яндекс уже несколько лет держится в ТОПе платежных инструментов России. Компания подключает прием электронных платежей как для интернет-магазинов, так и торговых точек в офлайне.

Один из новейших продуктов компании — Яндекс.Касса — это быстрые интернет-платежи, которые позволяют продавцу не использовать ККТ.

Чтобы подключиться к услуге, требуется только паспорт директора компании или ИП. После подписания договора продавец размещает на своем сайте кнопку «Заплатить через Яндекс». В дальнейшем все отчеты по операциям будут доступны в личном кабинете.

Платежи зачисляются на счет компании на следующий рабочий день. Агрегатор забирает себе комиссию (от 2,8% от суммы), а остальное перечисляет на счет клиента. Главное преимущество такого платежного инструмента — простые настройки и абсолютное соответствие законодательству, без необходимости устанавливать онлайн-кассу.

Небольшие компании с годовым оборотом менее 100 000 рублей могут воспользоваться сервисом Яндекс.Платежка. Достаточно создать специальную форму по приему платежей на сайте компании и можно получать переводы без комиссии с каждой операции. За 3 000 рублей можно принять 100 платежей без комиссии и подключения кассы.

Эквайринг без кассы и ККМ

Оплату картой можно осуществить несколькими способами:

  • Через Pos-терминал;
  • Онлайн, по реквизитам карты.

Последний вариант иначе называют интернет-эквайрингом. Он позволяет принимать платежи дистанционно, без кассового аппарата. Онлайн-касса тоже не потребуется, если платежи будут начисляться на счет платежного агрегатора.

Другой удобный вариант эквайринга без кассы — мобильный. Для него продавцу требуются только переносной мини-терминал и смартфон с выходом в интернет.

Советуем прочитать: Что такое мобильный эквайринг, тарифы банков и как подключить

По стоимости упомянутые виды приема безналичной оплаты в некоторых случаях обойдутся предпринимателю даже дешевле, чем торговый эквайринг, который по новым законам не может существовать без кассы. Особенно выгодны подобные предложения для малого бизнеса с небольшими оборотами.

Чек по эквайрингу не пробит в кассе: как быть?

Закон №54-ФЗ обязывает продавца применять ККТ даже при безналичных платежах. Но в данном указе есть исключения.

Например, торговая площадка в интернете может заключить с банком договор, согласно которому будет открыт специальный счет для начисления безналичных платежей, а покупатель получит чек в электронном виде.

По закону, этой электронной квитанции достаточно для доказательства факта сделки, для ее внесения в бухгалтерский и налоговый учет.

В остальных случаях отказ от применения кассовой техники грозит индивидуальному предпринимателю штрафом до 2 000 рублей, а юридическим лицам — до 40 000 рублей.

Аренда ООО с кассой и эквайрингом

Аренда готового дела популярна среди предпринимателей, которые имеют достаточно средств, но не хотят тратить силы и время на регистрацию собственной компании.

Специализирующиеся на подобных услугах фирмы предлагают в аренду даже ООО с расчетным счетом, бланками строгой отчетности, онлайн-кассами и эквайрингом.

опасность при аренде бизнеса — попасть на недобросовестного арендодателя.

Аренда — лишь временное пользование. Касса и расчетный счет, на который будут поступать безналичные платежи, не принадлежат арендатору. Никакой договор не может гарантировать, что владелец счета однажды не снимет с него все средства и не исчезнет.

https://www.youtube.com/watch?v=JwXmlPS8leg

Поэтому при аренде ООО с кассой и эквайрингом необходимо:

  • тщательно проверять отзывы о компании;
  • проверять документы о регистрации ООО, кассы и так далее;
  • поддерживать связь с владельцем компании.

(2 3,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/onlajn-kassy-s-ekvajringom.html

Подключение эквайринга (пин-пада) и онлайн-кассы в 2018–2019

Нужна ли онлайн касса при эквайринге

В наши дни посетители магазинов предпочитают расплачиваться картами. По сведениям MasterCard, 15% российских граждан не пользуются наличными деньгами, а 60% — рассчитываются карточкой несколько раз в неделю. Из нашей статьи вы узнаете, как поставить онлайн-кассу и подключить эквайринг, чтобы принимать оплату банковской картой.

Что такое эквайринг?

Эквайринг — банковский терминал или другими словами пин-пад, который позволяет осуществлять прием денежных средств с пластиковых банковских карт, а так же платежных систем Apple pay, Samsung pay и др.

Работа онлайн-кассы с эквайрингом

  • Вы подписываете договор с банком-эквайером — посредником, принимающим оплату с карты покупателя. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.
  • Покупатель платит за товар картой в интернете или в магазине при помощи терминала
  • Ваш эквайер блокирует нужную сумму на счету клиента. При нехватке средств платеж прерывается.
  • Если средств достаточно, то на кассовый аппарат приходит сообщение, что операция выполняется. С карты покупателя снимаются деньги.
  • Кассир пробивает на кассе чек и выдает его клиенту.

Эквайер берет комиссию, а остальное отсылает на ваш расчетный счет. Банк перечисляет вам деньги раз в 1–2 дня. Срок зависит от условий договора.

Безналичные платежи принимают все, исключая небольшие торговые компании. Но маленьким компаниям тоже рекомендуется иметь Банковский терминал, чтобы не терять выручку от клиентов, которые желают оплатить покупку картой.

Если вы работаете в интернете и желаете, чтобы клиенты оплачивали товары, пользуясь платежными терминалами или электронными кошельками, вам следует подключить агрегатор, например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Необходимо ли ставить онлайн-кассу при эквайринге

Это обязательно. Вам надо подсоединить кассовый аппарат и каждый раз выдавать клиенту электронный или бумажный чек.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Существует два варианты банковских терминалов:

  • Внешний — который работает как самостоятельное устройства, с него вы принимаете деньги, вводя необходимую суму чека вручную. На кассе делается отметка, что оплата прошла по безналу.
  • Работающий в паре с онлайн-кассой — в этом случае настраивается интеграция вашей кассы и банковского терминала, они должны быть совместимы. Перед установкой терминала уточните у вашего производителя ККТ список совместимых терминалов. В таком режиме работы касса сама отправляет на эквайринг сумму чека, покупателю остается ввести пин код и деньги у Вас на счету.

Что нужно для приёма платежей

  • заключить договор с банком
  • купить или арендовать терминал для приема карт
  • подключить его к ККТ или пользоваться внешним терминалом

Эквайринг может использоваться:

  • магазинах и супермаркетах
  • павильонах и киосках
  • офисах
  • пунктах выдачи товаров в интернет-магазинах

Вы должны подключить стационарный банковский терминал к ККТ или ПК.

Вам могут подойти такие модели, как Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510. Как правило, у терминала отсутствует аккумулятор, или он держит заряд непродолжительное время, поэтому продумайте питание и зарядку терминала  У прибора есть дисплей, клавиатура и принтер чеков.

Он отсылает сведения в банк и получает от него информацию.

Если вы имеете POS-систему, вам надо купить пин-пад, например, Ingenico iPP320, VeriFone Vx805 или PAX SP30. Он считывает карты и имеет клавиатуру для ввода пин-кода. Устройство не может печатать чеки, отправлять и получать данные из банка. За него эти функции выполняются кассовым аппаратом.

Особенности интернет-эквайринга: приём платежей на сайте

У вас есть возможность принять деньги на сайте без помощи терминала. Чтобы клиент мог оплатить товар через интернет, он должен ввести данные своей карты. Если информация является верной, платеж проходит успешно. Для работы в сети вам надо заключить договор с банком, а потом соединить сайт с формой оплаты.

Виды интеграции эквайринга с интернет-магазином

1. Полная интеграция

  • написание модуля приема платежей на основе API банка
  • разработка формы оплаты, в которой можно тестировать текст и количество полей для ввода, чтобы повысить конверсию

2. Модульная интеграция. Банки имеют плагины для популярных движков. Например, эквайринг от Сбербанка соединяется с Joomla, ModX, Opencart и 1С. Вы можете сами подключить модуль к сайту.

3. Легкая интеграция

  • Вам не надо соединять сайт и форму.
  • Банк оформляет страницу для оплаты.
  • Отправка страницы клиенту по электронной почте или прямой ссылкой. Для приёма денег не нужен даже сайт. Если вы являетесь фрилансером, имеете агентство или интернет-сервис, в личном кабинете банка вам необходимо создать форму оплаты и выставить клиенту счет.

Во время оплаты клиентом покупки вы обязаны отправить ему электронный чек. Вам нужно приобрести автоматизированный кассовый аппарат для интернет-магазина и соединить его с сайтом. На сегодняшний день есть только одна стационарная касса для выдачи электронных чеков — Дримкас Ф.

Особенности мобильного эквайринга для курьеров, сферы услуг и малого бизнеса

Мобильные банковские терминалы — автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем, которые работают от аккумулятора, например, VeriFone Vx610, Ingenico iWL220 или Ярус М2100Ф.
Отдельные версии соединяют в себе терминал и кассовый аппарат, например, Атол 60Ф.

mPOS — мобильный пин-пад для эквайринга. Подключается к телефону или планшету через Bluetooth или разъем для наушников. Устройство может только считывать данные с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальные функции выполняет телефон — передает сведения в банк, формирует чек. Этот терминал — отличное решение для торговли на выезде и сферы услуг.

Стоимость эквайринга

Терминал для эквайринга стоит 8–35 тыс. р. Остальные расходы идут на комиссию, которая в каждом банке различна.
Вы не обязательно должны подключать эквайринг в том банке, где оформили расчетный счет.

При выборе банка для эквайринга необходимо учитывать критерии:

  • возможность работы на собственном терминале;
  • стоимость аренды терминала у банка;
  • комиссия банка (в среднем 0,5–4%; чем больше оборот вашей компании, тем меньше процентов вы платите; размер комиссии зависит от сферы вашей деятельности);
  • виды карт, которые принимают банки (все банки принимают Visa/MasterCard);
  • срок рассмотрения заявки.

Примеры банков — эквайеров: Эквайринг от «ГазпромБанк» со ставкой 1,8%, Праймфинанс от 1,9%  банк и др.

Этапы подключения эквайринга к ККТ

  1. Регистрация онлайн-кассы в ФНС.
  2. Подключение к ОФД.
  3. Заявление в банк.
  4. Покупка терминала.
  5. Заключение договора с банком.
  6. Подключение терминала к онлайн-кассе.

В компании Мультикас вы можете купить онлайн-кассу и  банковский терминал — эквайринг с выгодной процентной ставкой.

Наши высококлассные специалисты с радостью ответят на ваши вопросы и помогут решить технические проблемы.

КАТАЛОГ НОВЫХ ОНЛАЙН-КАСС

Вы можете подписаться на нас в социальных сетях, чтобы получать информацию максимально быстро.

Источник: https://kassaofd.ru/ekvairing-online-kassa-2018-2019/

Онлайн касса с торговым и интернет эквайрингом как подключить

Нужна ли онлайн касса при эквайринге

Эквайринг – это вид расчётов, при котором оплата товаров и услуг производится не наличными деньгами, а другими денежными средствами.

В большинстве случаев продавец при этом должен выдавать кассовый чек, даже если оплата производится онлайн, и с покупателем он напрямую не контактирует.

Как работает онлайн касса с эквайрингом, когда она обязательна, и во сколько её применение обойдется для продавца?

Виды эквайринга

Сначала о том, какими денежными средствами можно расплатиться при эквайринге. Чаще всего это платёжные банковские карты – дебетовые или кредитные, но покупатель также может расплатиться электронными деньгами, с баланса телефона или через свой интернет-банк.

В зависимости от ситуации, при которой происходят расчёты, эквайринг делят на следующие виды:

  1. Торговый эквайринг. С этим видом оплаты, наверняка, знаком каждый из нас. Во многих магазинах на рабочем месте кассира установлены стационарные POS-терминалы. В этот программно-аппаратный комплекс входит не только кассовый аппарат с монитором, но и устройство для чтения карты, а также специальное программное обеспечение. К оплате принимаются только банковские карты. Комплекс выдаёт бумажный кассовый чек и слип терминала, на котором видно, что оплата произведена именно картой.
  2. Мобильный эквайринг. Если расчёты с покупателем нельзя привязать к определенному месту, то нужен мобильный терминал для оплаты банковскими картами, работающий через GPRS связь. Кроме того, разработаны специальные микроустройства для чтения карт (кардридеры), которые напрямую подключаются к смартфонам или планшетам. Эти устройства не выдают бумажный кассовый чек, но могут быть привязаны к онлайн-кассе, которая направит покупателю электронный кассовый чек. Переносные модели используются при доставке курьером товаров интернет-магазина, разъездной торговле, при оказании услуг. Расплатиться в этом случае можно тоже только банковской картой.
  3. Интернет-эквайринг. При расчетах через интернет для считывания карты не применяется какое-либо устройство, потому что прямого контакта между продавцом и покупателем нет. Данные карты вводятся в специальную платёжную форму на сайте продавца или его партнёра-эквайера. Но кроме банковской карты, платёжная форма позволяет расплатиться и другими денежными средствами. Это могут быть электронные кошельки (Яндекс-Деньги, Qiwi, Webmoney), баланс мобильного телефона, онлайн-банк и др.

Собираетесь подключить торговый эквайринг? Воспользуйтесь предложением от банка Тинькофф и получите выгодные условия обслуживания:

  • без залога за терминал 
  • без требований к обороту
  • деньги на р/с – на следующий рабочий день

Кому нужен эквайринг

Если вы хотите увеличить свою выручку, эквайринг вам нужен обязательно. Во-первых, большинство наёмных работников и пенсионеров получают деньги на свою карту. Во-вторых, маркетологи считают, что средний чек при оплате картой выше на 20%, чем при оплате наличными.

В-третьих, широкое распространение кредитных карт позволяет покупателю сделать покупку, когда свободных денег у него просто нет. То есть, устанавливая кассовый аппарат с возможностью оплаты картой, вы увеличиваете и количество своих покупателей, и среднюю сумму покупки.

Ну а если говорить о продаже цифровых товаров или услуг, оказываемых через интернет, то здесь без интернет-эквайринга просто не обойтись.

Оплата через онлайн-форму с возможностью выбрать разные виды платежей – это практически единственный способ подтверждения для покупателя, что оплата была произведена за определённый товар или услугу.

Переводить же деньги напрямую на карту продавца многие покупатели просто опасаются, потому что трудно будет доказать, что это действительно оплата, а не просто денежный перевод.

Кроме того, если выручка продавца или исполнителя за предыдущий год превышает 40 млн рублей, закон «О защите прав потребителей» обязывает обеспечить покупателям и заказчикам возможность оплаты картами национальной платёжной системы. Причём, распространяется эта обязанность только на продавцов, которые применяют стационарный POS-терминал или мобильный терминал для оплаты банковскими картами. При расчётах через интернет таких лимитов выручки не установлено.

Нужна ли касса при эквайринге

Обязательное условие для эквайринга – это привязка к расчётному счёту, о чём мы дальше расскажем подробнее. Но что касается кассового аппарата, то здесь не все так однозначно. 

Торговый и мобильный эквайринг для ИП и организаций может работать как с применением кассы, так и без нее. Пока что закон «О ККТ» продлил отсрочку по установке кассового аппарата для некоторых категорий бизнесменов:

  • до 1 июля 2018 года для ИП на ЕНВД и ПСН в сфере торговли и общепита, если они имеют работников, и до 1 июля 2019 года, если работников нет;
  • до 1 июля 2018 года для всех видов онлайн-расчетов;
  • до 1 июля 2019 года при оказании услуг населению на всех системах налогообложения.

Если вы выписываете БСО или торговый чек, но при этом потребитель расплачивается картой, то вам надо обязательно работать с терминалом для банковских карт.

Как принимать оплату через эквайринг

Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт. Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи. Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/MasterCard). Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.

Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, Яндекс-кассу. Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение. При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга. Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом. Дополнительным бонусом может быть помощь с регистрацией техники в ИФНС, установка оборудования, обучение персонала работе с ним и т.д.

Выбирая банк для эквайринга, надо учитывать общую стоимость этой услуги для вас. Например, бесплатное использование или недорогая аренда терминала может иметь условием открытие расчётного счёта только в этом банке, причём, на достаточно дорогих тарифах.

Или банк обяжет вас платить за какую-нибудь дополнительную услугу, например, за информационно-технологическое обслуживание.

Надо также узнать, если ли лимиты торгового оборота в месяц, потому что невысокую комиссию часто привязывают к определённой сумме выручки.

Останется только заключить договор с эквайером и начать принимать платежи. Большинство банков и платёжных агрегаторов гарантируют зачисление выручки на ваш расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Естественно, сумма поступает не вся, а за вычетом комиссии. Но если подсчитать, то это невысокая цена за возможность получать оплату от большего количества покупателей и заказчиков.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/onlayn-kassa-s-ekvayringom

LawyeRics
Добавить комментарий