Страхование неисполнения договорных обязательств

Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Страхование неисполнения договорных обязательств
Страхование неисполнения договорных обязательств

Договорные отношения сегодня проникли практически во все сферы жизни. Пункты соглашений, которые предполагают ответственность, за нарушение его условий являются недостаточной гарантией для сторон, заключивших его.

Именно поэтому проводится страхование ответственности за неисполнение обязательств. Оно гарантирует независимое возмещение для потерпевшей стороны в случае нарушения согласованных условий.

Страхование за неисполнение обязательств – это один из видов страхования ответственности, который предусматривает защиту интересов одной из сторон договора в случае неисполнения обязательств другой. Объектом страхования выступают именно имущественные интересы лиц, которые заключили договор.

Сама страховая защита распространяется на возмещение убытков согласно с  положениями ГК РФ и уплату неустойки.

Страхование ответственности по договору предусмотрено ст. 932 и допускает защиту от риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

По страховому соглашению допускается защита только интересов самого страхователя. Любая сторона может обратиться к страховщику, относительно страхования данного вида ответственности, но риски будут предусмотрены только персональные.

Договор не может быть подкреплен страховой защитой всесторонне. Если соглашение не соответствует этому требованию, то оно ничтожно.

Это означает, что подобный документ будет недействительным с момента его подписания и все его последствий будут признаны недействительными без оспаривания факта в суде. Риск ответственности страхуется в пользу выгодоприобретателя.

Страховое соглашение может быть составлено даже без указания того, кто будет выгодоприобретателем по договору, ведь его личность  при наступлении страхового случая это будет установлена в обязательном порядке.

Обеспечение страховщиком ответственности является отдельным  ответвлением в сфере гарантийной защиты.  Объектом страховых отношений выступают законная ответственность и договорная, за причиненный вред неисполнением обязательств.

В рамках страховых правоотношений компания берет на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба  страхователем  имущественным или неимущественным интересам третьих лиц.

Выделяют следующие подвиды ответственности за неисполнение обязательств:

  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование ответственности лиц отдельных категорий работников;
  • природоохранная и  прочие.

Относительно неисполнения обязательств речь в первую очередь идет о договорной ответственности. Именно она является рычагом влияния, вменяемым государством с целью восстановления прав потерпевшего. Материальное удовлетворение возлагается на нарушителя.

Договорная ответственность не имеет общего с криминальной или административной, где лицо может отвечать персонально за нарушение.

Она, по сути, является полностью имущественной: личность, принесшая убытки,  обязуется в полной мере возместить  потери заинтересованной стороне.

Когда оформляется страховое соглашение,подобная обязанность   переходит к страховщику. Но за нанесение ущерба в особо больших размерах страхователь может  быть привлечен к уголовной и административной ответственности.

Страховая защита профессиональной ответственности  позволяет предъявить финансовую претензию к нарушителям, выполняющим профессиональные обязанности.

Имущественные требования, которые предъявляют к физическим или юридическим лицам, могут основываться на небрежности, халатности, ошибках и упущениях профессионалов, относительно решения вопросов потерпевшего.

Страховая защита профессиональной ответственности  избавляет представителей некоторых профессий от материальных притязаний со стороны клиентов. Она может носить обязательный и добровольный характер.

Особенности

Основная особенность данного вида страхования: гарантированной защите подлежит только риск, которому подвергается страхователь. Выгодоприобретатель по договору будет всегда.

Страховым объектом позиционируются имущественные интересы, относительно которых существует риск нарушения в результате невыполнения условий договора.

Договор о гарантированной защите оформляется на основании следующих документов:

  • заявление от страхователя;
  • соглашение с иными участниками договора, еслионо есть;
  • отчётные документы, которые дают ясную картину о  существующем уровне  финансовых возможностей и допустимом риске, который  страховщик  готовится взять на себя: баланс, учредительные документы, годовой отчёт, прочие.

Основным обязательством страховой компании перед подписанием документа  выступает тщательное изучение всех документов и оценка возможных рисков относительно неисполнения  обязательств по соглашению.

Страховая компания при оформлении  таких договоров во многом рискует и должна максимально обезопасить себя от обманных схем.

Соглашение  имеет указание на четкие рамки участия страховщика при наступлении страхового случая. Сумма страхования  должна быть согласована сторонами в  границах  общей задолженности страхователя перед иными участниками договора.

После подписания страхового соглашения уже  существующие отношения между сторонами становятся сложнее, так как теперь в них появляется третий участник, интересы которого учитываются. Страхователь ответственен по взятым обязательствам на протяжении периода действия договора.

Информациию о страховании ответственности перед соседями найдите по этой ссылке.

Какие бывают формы

Действующее законодательство допускает страхование ответственности за неисполнение обязательств в ограниченных случаях. Объектом выступают  материальные интересы, которые могут быть нарушены в процессе выполнения обязательств, в том числе и по соглашению.

ГК РФ предусматривает 2 возможные формы ответственности, на базе которых и может быть составлено подобное соглашение:

  • ответственность по договору;
  • деликтная.

Ответственность по договору возникает между  субъектами гражданского права, которые являются сторонами  соглашения, в связи с невыполнением указанным в нем обязательств.

Договорная ответственность выступает следствием нарушенияусловий соглашения  и выражается в обязанности правонарушителя возместить  ущерб и оплатить неустойку той стороне, в пользу которой обязательства не были выполнены (ст. 393 ГК РФ).

Деликтная ответственность является полностью внедоговорной. Она возникает между лицами,  которые не вступали в договорные отношения между собой.

Одно лицо просто причиняет вред имуществу или здоровью другого. Такая ответственность заключается в обязанности «вредителя» возместить  ущерб лицу, интересы которого были задеты (ст. 1064 ГК РФ).

Какие могут быть риски

Гражданское законодательство допускает страховую защиту по рискуответственности за нарушение договорных положений лишь в строго ограниченных законом случаях и только в отношении самого страхователя, что исключает  защиту за нарушение условий соглашения, возложенных  страхователем на третьих лиц.

Страховая защита ответственности за неисполнение обязательств предусмотрена ГК РФ длябанковских учреждений и ломбардов, которые сами страхуют заложенное имущество в пользу его обладателя.

Выгодоприобретателем в этом страховании всегда считается кредитор – сторона, перед которой страхователь будет ответственен.

Ответственность за неисполнение или неполное исполнение обязательств по соглашению возникает при  существовании таких условий:

  • действующего договора;
  • несоблюдения положений соглашения;
  • дебиторского убытка;
  • ущерба от нарушения договорных положений.

Общие правила об ответственности за нарушение договорных обязательств установлены гл. 25. Они предполагают возмещение убытков и уплату неустойки, процентов или штрафа.

Для большинства договорных видов неисполнение и нарушение порядка исполнения обязательства влечет только  такие последствия, которые  прописаны гл. 25.

Однако в некоторых видах соглашений ответственность за неисполнение обязательства по договору включает в себя обязанность произвести выплаты,  которые не относятся ни к убыткам, ни к неустойке, ни к процентам.

В настоящее время законом установлена только возможность страхования по договору ренты и финансового аудита.

Виды страхования ответственности за неисполнения обязательств

Страховая деятельность неразрывно связана с лицензированием.

В зависимости от видов лицензирования, существующих на  просторах РФ, выделяют следующие виды страхования ответственности:

  • страховая защита ответственности владельцев автомобильного транспорта;
  • страховая защита ответственности перевозчика;
  • гарантированная защита гражданской ответственности предприятий, которые выступают источниками повышенной опасности;
  • страховая защита  профессиональной ответственности;
  • гарантированная защита ответственности за неисполнение обязательств.

К данному списку прилагаются прочие виды страхования ответственности относительно нарушения существующих обязательств.

От чего зависят тарифы

В первую очередь необходимо сказать, что тарифы страховых компаний сильно зависят от особенностей страхового вида.

В данном случае ими являются:

  •  гарантийная защита распространяется на весь  термин действия соглашения (договором может предусматриваться дополнительная защита, которая будет затрагивать период гарантии);
  •  полисом защищаются обязательства в полном объеме,по терминам,  комплектации, качеству продукции (работ, услуг).

Следует отметить также, что при защите ответственности за нарушение пунктов договора возмещаются не только фактические потери, но и компенсируется утраченный доход.

Так, при защите ответственности за нарушение договорных обязательств заемщиком при возвращении убытков за непогашенный кредит потерпевшей стороне возвращаются и процентные суммы по нему.

Сумма страхования по договорам ответственности за нарушение приписных обязанностей устанавливается обычно по усмотрению одной из сторон договора (заказчиком или клиентом).

Ответственность за нарушение обязательств по соглашению страхователя назначается либо судебной инстанцией, либо во внесудебном порядке (по требованию пострадавших лиц), но при этом нужно иметь согласие страховой компании.

Тарифные ставки  по договору страхования ответственности за нарушение обязательств зависят от суммы страхования, договорных условий и прочих обстоятельств.

Страховщик  несет ответственность только в рамках ущерба, который будет документально подтвержден. Лимиты ответственности страховщика предельно ясно отображаются в соглашениях.

Часто компании отказывают в оформлении полиса, так как именно этот вид страхования является наиболее рискованным.

Тарифы по страхованию за неисполнение обязательств сильно зависят от вида страхования ответственности и формы.

По своей правовой природе страхование по обязательствам является подвидом страхования гражданской ответственности. Страхователь  договором защищает свои собственные имущественные интересы. Такое страхование может быть договорным и деликтным.

Про договор страхования гражданской ответственности перевозчика рассказывается здесь.

Какие действуют правила страхования ответственности арбитражных управляющих, читайте на этой странице.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/strahovanie-otvetstvennosti-za-neispolnenie-objazatelstv.html

Нарушение условий страхования

Страхование неисполнения договорных обязательств

Нарушение условий страхования – одно из прав страховщика (страховой компании) не соблюдать свои обязанности по соглашению в случае нарушения его условий другой стороной (страхователем).

Нарушение условий страхования: общие положения

Услуга страхования охватывает самые различные сферы нашей жизни – здоровье, работу, имущество и даже жизнь. Ее оформление подразумевает заключение договора. Участники – две стороны, каждая из которых берется выполнять его условия. С одной стороны соглашения выступает страховая компания (страховщик), а с другой – страхователь (гражданин, предприятие).

Взаимоотношение по договору сторон регулируются ГК РФ (глава 48). Минус лишь в том, что в гражданском кодексе упоминается мало норм, которые посвящены вопросам нарушения условий страхования, а также способам защиты страховой компании и ее прав. Что касается Закона РФ, регулирующего страховую деятельность в стране, так в нем и вовсе нет положений в отношении ответственности сторон.

В статье 937 Гражданского Кодекса лишь частично упоминаются последствия, которые возможны при нарушении соглашения. К примеру, застрахованное лицо может потребовать от страховщика выполнения свои обязательств (если таковые не были выполнены).

Если страховая компания заключила соглашение на условиях, которые ухудшают финансовое положение другой стороны (в сравнении с требованиями, установленными законом), то при наступлении случая, прописанного в договоре, страховщик будет отвечать с учетом требований законодательства.

При нарушении условий страхования возможны следующие последствия:

1. Оказание услуги страхования выше стоимости страховки. По условиям 951 статьи Гражданского кодекса в случае превышения страховой суммы, прописанной в договоре, последний будет считаться ничтожным. Это актуально лишь для разницы в сумме страховки.

В такой ситуации излишняя часть премии возврату не подлежит. В случае если превышение страховой суммы стало причиной обманных действий со стороны страхующегося лица, то страховщик имеет все права признать двустороннее соглашение недействительным. Кроме этого, страховщик может требовать компенсации убытков.

Подобное правило действует в той ситуации, когда размер страховой суммы оказался больше страховой цены по итогу страхования сразу двух или большего числа страховщиков. При этом объем выплат по страховке, подлежащий выплате, снижается одновременно с уменьшением начального страхового платежа по страховому договору.

2. Рост страховых рисков во время действия соглашения.

К примеру, может возникнуть ситуация: договор уже заключен, и в период его действия страхователь узнал об корректировках в обстоятельствах, указанных страховщиком на этапе заключения соглашения.

Если изменения могут привести к росту страхового риска, то страхователь обязуется сообщить эту информацию страховой компании (страховщику). К существенным относятся изменения, которые указаны в правилах и договоре страховой услуги.

Страховая компания, которая узнала об обстоятельствах, способных привести к увеличению рисков, может требовать внесения изменений в условия страхового договора или выплаты премии с учетом корректировок.

В ситуации, когда страхователь не идет на предложение страховой компании, то последняя может требовать расторжения документа.

При этом страховщик не может «давить» на страхователя и угрожать расторжением, если указанные обстоятельства уже не актуальны.

В случае личного страхования страховщик вправе потребовать откорректировать условия документов и выплаты премии по страховке с учетом более высоких рисков. Возможен и вариант расторжения договора, если это предусмотрено текстом последнего.

3. Вступление в силу страхового условия в случае вины застрахованного лица. Если есть вина страхователя, и она имеет форму намеренного умысла, то сторона-страховщик не обязана выплачивать страховую сумму или осуществлять возмещение. При явной неосторожности со стороны-страхователя, сторона-страховщик может не выплачивать возмещение по страховке (в случае имущественного страхования).

Сторона-страховщик не будет освобождена от выплат, если:

– во время действия договоренностей имел факт нанесения вреда жизни (здоровью) стороны-страхователю. Это правило действует в случае, если виноватой является ответственное лицо;

– во время действия договоренностей в отношении страхования, предусматривающих выплаты при смерти стороны-страхователя, когда причиной смерти стало самоубийство. Это условие действует в том случае, если договор страхования был в силе не меньше двух лет.

Кроме этого, по условиям 924 статьи ГК РФ страховая компания может не выплачивать страховку в ситуации:

– наступления ситуации, прописанной в договоре страхования, по причине радиации (заражения), действия ядерного взрыва, ведения военных действий, гражданской войны, бунта населения и так далее;

– наступления убытков, которые стали причиной конфискации, изъятия, уничтожения или ареста застрахованного жилья.

Как только страховое возмещение выплачено, сторона-страховщик получает право требования, которое застрахованное лицо имеет к другой стороне, ответственной за убытки, покрытые в случае суброгации.

На практике расторжение договора судом возможно по требованию любой из сторон. Но для этого необходим веский повод – существенное нарушение условий соглашения между сторонами.

По ГК РФ возможно страхование одного объекта страхования несколькими страховщиками. Если в этом соглашении не указываются обязательства и права каждой из страховых компаний, то они вмести несут ответственность перед страхователем за своевременность платежа по условию договора.

Нарушение условий страхования: санкции и меры ответственности

При неисполнении обязательств по соглашению между сторонами к нарушителю (страхователю или страховщику) могут быть применены различные меры ответственности (санкции):

– расторжение соглашения страхования и последующее покрытие текущих убытков, которые были причинены фактом расторжения сделки;- взыскание определенного объема пени, штрафных выплат или неустойки;- отказ страховой компании в совершении платежей по договору;- освобождение страховой компании от необходимости совершения платежей, выплаты всей (части) суммы;- взыскание ущерба;

– несвоевременный возврат страховой премии (частично или полностью).

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12438-narushenie-usloviy-strahovaniya

Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Страхование неисполнения договорных обязательств
Страхование неисполнения договорных обязательств

Договор страхования ответственности представляется самым рациональным и эффективным способом, позволяющим обеспечить исполнение обязанностей в рамках соглашения, особенно с позиции используемых средств.

Основные понятия соглашения

Данный вариант страхования предназначен для защиты интересов одной из сторон соглашения в ситуации несоблюдения или нарушения договорных обязательств со стороны другого участника. В качестве объекта для страхования учитываются имущественные интересы участников, заключивших соглашение.

Страховая защита, выраженная в виде страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств, покрывает опасность неисполнения и\или ненадлежащего выполнения обязательств участников договоренности (убытки, выплату неустойки). При этом учитываются интересы только обратившегося к страховщику страхователя, который может являться любой из сторон соглашения.

Страхование риска ответственности за нарушение условий договора возможно только в законодательно определенных случаях (ст.932 ГК РФ). При отсутствии прямого указания в законе нельзя страховать ответственность, но если это произошло, договор страхования можно признать ничтожным по причине страхования противоправных интересов.

Указанный вид страхования имеет добровольный характер.

Виды и формы договора

Данная услуга по страхованию разделяется на виды по защите ответственности:

  • собственников автотранспортных средств;
  • оказывающих услуги перевозки;
  • организаций, являющихся источниками высокой опасности для населения и природного окружения по роду деятельности;
  • за невыполнение обязанностей (обязательств);
  • ответственности по профессии.

Перечень может быть дополнен иными видами по страхованию вариантов ответственности в зависимости от нарушения имеющихся обязательств.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ соглашение о страховании составляется по следующим формам ответственности:

  • по договору;
  • деликтной форме.

Первый вариант отношений возникает между сторонами — участниками соглашения в ситуации нарушения исполнения предусмотренных в нем обязательств.

Выражается ответственность по договору в наличии обязательства для стороны-нарушителя возместить урон и выплатить штрафные суммы (неустойку) в пользу участника, в отношении которого не были исполнены обязательства по оформленному соглашению (ст.393 ГК РФ).

Деликтная форма представляет собой внедоговорной вариант, возникающий между лицами, не имеющими юридических (договорных) отношений. При причинении ущерба здоровью\жизни или имуществу любого лица сторона-нарушитель ответственна за возмещение нанесенного вреда (ст.1064 ГК РФ).

Страхование ответственности за неисполнение обязательств по договору допускается по ГК РФ в ограниченном числе случаев и лишь в отношении собственно страхователя, поэтому исключается возможность страхования обязанности (ответственности), возложенной должником на иных лиц.

Для оформления соглашения в страховую структуру требуется предоставить:

  • заявление;
  • соглашение с иными сторонами договора (при наличии);
  • финансовые документы (учредительные договора, баланс, отчетные документы).

На основании предоставленной информации и результатов выполненного анализа СК делает вывод о материальных возможностях и степени допустимого по сделке риска, связанного с неисполнением договорных обязательств.

Риск для страховой организации велик, поэтому в тексте соглашения устанавливаются четкие ограничения по ее участию на протяжении всего периода действия договора страхования ответственности за неисполнение обязательств, а также при наступлении страховой ситуации.

Образец договора страхования можно скачать здесь.

Ставки тарифа и суммы

Устанавливаемый по соглашению участников сделки тариф страхования зависит от ряда следующих параметров:

  • функциональной специфики страхователя и его деятельности;
  • опыта и периода присутствия клиента на соответствующем рынке (услуг, товаров);
  • наличия нареканий или претензий к работе клиента в предыдущие периоды (в том числе со стороны заказчиков);
  • условий заключаемого контракта;
  • величины необходимого обеспечения.

Среднее значение тарифа колеблется в пределах 0,5%-3,0% от договорной суммы (страховой).

Тарифы в страховых организациях различаются в зависимости от варианта страховой программы:

  • гарантийное покрытие относится ко всем показателям соглашения;
  • полис защищает обязательства по показателям (качества, объема).

При обеспечении защиты ответственности за несоблюдение договорных условий возмещению подлежат как фактический понесенный урон, так и потерянный доход (прибыль).

Ответственность за нарушение обязательств сделки определяется и назначается судебным решением или во внесудебном порядке при наличии согласия страховщика. Ответственность страховщика по оплате компенсации в рамках установленного по страховке соответствующего лимита, распространяется только на ущерб, факт которого имеет документальное подтверждение.

Пункты договорных соглашений, предусматривающие ответственность сторон за нарушение исполнения их условий, не представляют собой достаточной гарантии для участников сделки. Поэтому и возникает необходимость страхования ответственности за неисполнение принятых обязательств, гарантирующего независимое возмещение потерпевшей стороне и возможность избежать убытков.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-otvetstvennosti-za-neispolnenie-obyazatelstv.html

LawyeRics
Добавить комментарий