8(800)201-99-74

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

Содержание

Пояснения экономического смысла операций ооо образец

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону такому-то и электронной почте такой-то, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных». Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. Письмо приняли, больше никаких звонков и дальнейших санкций не было, карта не блокировалась и работает по сей день. Трактористы Следующим был банк МТС. Мне позвонил сотрудник ростовского филиала и попросил подойти в отделение, где вручил мне запрос на красивом фирменном бланке, где мне предлагалось объяснить экономический смысл операций пополнения карт банка манисендом и через киви и происхождение средств в сумме около 750 000 рублей. Снимал в основном наличными.

Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить? Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  • Как юридическому лицу ответить на запрос банка о разъяснении экономического смысла операций по счету?
  • Как правильней ответить на запрос банка с разъяснением экономического смысла операции?

Ответы юристов (1)

  • Все услуги юристов в Москве Претензионная работа по 44-ФЗ Москва от 7000 руб. Комплексное обслуживание юридических лиц Москва от 33000 руб.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ип

Элекснет, за это получаю бонусные мили

  • С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
  • С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  • Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1
  • Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,»
  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Qiwi, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту Вашего банка
  4. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Таким образом, за операции на сумму рублей, указанную в Вашем обращении, я получил 25 040 миль Iglobe, что при цене 0.4 рубля за милю (взято с сайта Iglobe.ru) составляет 10 016 рублей.

Пояснения банку

Приветствую любителей плюшек. Последнее время мне часто задают вопросы, что делать, если банк вызывает на «объяснялки». Как правило, вопросы возникают при превышении некого лимита операций (бытует мнение, что это 600 тысяч в месяц, я лично подтверждений этой цифры нигде не нашел), которые имеют признаки «необычных» или «сомнительных».

Внимание

Это прежде всего пополнение/снятие больших сумм наличными, транзитные операции, когда деньги приходят и тут же уходят, большие объемы пополнения электронных кошельков либо оплаты услуг связи, приход больших сумм от юрлиц, переводы за рубеж. Если через банк проходит много таких «сомнительных» с точки зрения росфинмониторинга операций, у него отзывают лицензию.

Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

Блог банкира

Важно

Что делать, если банк просит подтвердить источник происхождения средств на вкладе? Не торопитесь на него.

Образец письмо в банк о пояснении экономического смысла 20000 Российский рубль стропальщик Тюмень Дата — Занятость — Постоянная График — Полный день Пол — Мужской Образование — Среднее продажи специальное Опыт — Более 5 лет Семейное положение — Состою в браке Цель — устроиться на работу 15000 Российский рубль Резюме Сторож Санкт Петербург Дата — Занятость — Постоянная График — Полный день Метро — Садовая Пол — Мужской Образование — Среднее Опыт — Более 2 лет Семейное положение — Не состою в браке Цель — Работа 1000 Белорусский рубль Следующая Последняя.Авеню, главная Авеню Электронная библиотека Нотариат, федеральная нотариальная палата России, центр нотариальных исследований.

В двух.

Образец письменного пояснения в банк об экономическом смысле операций

Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :). Итак, вам позвонили, написали либо заблокировали карты, что делать? Прежде всего, не надо бояться.
Мы — честные любители плюшек. Мы не продаем наркотики, не занимаемся проституцией, не спонсируем террористов. Мы не делаем ничего противозаконного.

Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать.
Мне в этом году посчастливилось пообщаться с пятью банками, сразу скажу, со всеми я продолжаю работать, правда с одним лишь частично. Итак, по порядку. Итальянцы Первым банком, побеспокоившим меня в июне этого года, стал банк Интеза.


Я зарабатывал мили IGlobe по их карте на «ростовской теме».

Образец пояснения экономического смысла проводимых операций по счету

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.

Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции, и как раз приведет к озвученному выше риску потери деловой репутации.

Через день позвонила девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Неожиданно. Работаем дальше. Горожане Следующим был Сити. Тут я честно признаться действительно перегнул палку, и селектов накрутил до черта, и через дебетовку было прокручено очень прилично, и в основном без отлежки и снятием нала.

Некогда было ждать межбанков, пока ростовская тема с элем играла вовсю. В один прекрасный день я пришел в банкомат за очередной порцией нала, а он гад сожрал мою дебетовку и написал, что не может отдать и чтобы я обращался на гл.

Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве шаблона письмом многоуважаемого Майка (спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылку), я составил письмо следующего содержания: ПРОТОКОЛ ВСТРЕЧИ (Часть 1)« » 20 гС клиентом ЗАО «Банк Интеза» Плюшкиным Иваном Присутствовали:От Банка: От Клиента: Плюшкин Иван Повестка: Рассмотрение вопроса урегулирования взаимоотношений между Банком и Клиентом по факту осуществления клиентом операций, которые могут нести для Банка риск потери деловой репутации.

  1. Сообщено со стороны Клиента:

Я оформил карту Вашего банка “Travel Card” ( номер карты такой-то ) с целью использовать ее для совершения платежей, а также накапливать мили «Travel miles».

Средства я вносил наличными в кассах банка с предъявлением паспорта, о чем свидетельствуют приходные кассовые ордера утвержденной формы.

Мыслей, кроме того, как: «поскольку мы действующее ООО, то нам нужен бухгалтер, программист, перевозить свой товар и шкаф,чтоб его хранить», у меня нет. ((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.

Нужно ли делать выдержки из договоров? Платили физикам? Суммы большие? Если да, то Напишите письмо, что это такое больше не повторится, вызвано текущей потребностью, бла-бла-бла, в поисках подрядчика-юрлица и прочее. Уходите в другой банк, этот стрёмный с его запросами. Ойяврик, с этим банком у нас большие проблемы — судимся.

Пока без вопросов только налоги и зп проводят, а про наличку я вообще молчу. И не дают банковские выписки — как хочешь,так и сдавай отчетность Открывайте счёт в другом, все потоки туда переводите.

Если судитесь, они вам жизни не дадут. Бухгалтерские и юридические услуги Это не так. Рекомендую посмотреть приложение №2 к 99-Т (документ в открытом доступе).

    • Образец пояснения экономического смысла проводимых операций по счету
    • Образец письма на экономический смысл
  • Образец письма на экономический смысл
    • Как написать информационное письмо: образцы и рекомендации
  • Образец письма на экономический смысл
    • Бухгалтерские и юридические услуги
  • Образец пояснения экономического смысла проводимых операций по счету

Образец пояснения экономического смысла проводимых операций по счету В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним. В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону +7 и электронной почте , а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных». Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Отнес в банк, перезвонили, попросили донести справку 2-НДФЛ, принес. Карты не блокировали, работаем дальше. Уральцы Следующим был банк УБРиР.

Никто мне не звонил и не писал, просто в один прекрасный момент заблокировали карты и доступ в ИБ. На горячей линии ничего толком не смогли объяснить, пришлось топать в отделение.

Девушка сказала, что меня заблокировала их служба безопасности, и мне необходимо принести документы. На вопрос, какие именно, она ответила неожиданно: «Вам лучше знать какие, видно, что Вы опытный«.

Источник: http://kodeks-alania.ru/poyasneniya-ekonomicheskogo-smysla-operatsij-ooo-obrazets/

Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

К примеру, предприятие занимается строительно-монтажными работами, на его счет ежедневно поступают денежные средства от 20–30 организаций, в наличии всего несколько возведенных объектов, договоры рамочные.

Банк с подозрением отнесется к таким операциям Необходимо иметь обоснования частоты и количества поступлений:– договоры с четкими условиями оплаты и графиками исполнения работ (услуг), суммами, сроками, штрафными санкциями (как минимум с приложением спецификаций);– письмо с описанием производственно-торгового цикла.

В назначении платежа должно быть указано, за что компания получает (перечисляет) денежные средства.Неоднородность в назначении платежей (платим и за мыло, и за нефть, и за газ, и за ботинки, и за озеленение и т. д.) – негативный фактор для банка.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ип

Это и есть экономический смысл операций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах.
В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.


Важно Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации.

Блог банкира

Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Чем полезно это решение Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки.

Если банк все же сочтет необходимым проконтролировать движение денежных средств по счету, решение поможет подготовиться к проверке, а также своевременно определить, целесообразно ли закрывать счет.

Преимущества и недостатки Подробные, отработанные на практике рекомендации, с примерами и ссылками на нормативно-правовую базу – достоинства этого решения.
Однако стоит учитывать, что в нем раскрыты лишь наиболее распространенные ситуации, поскольку рассмотреть все возможные требования банка, особенности деятельности различных компаний не представляется возможным.

Пояснения банку

  • хранит документы, касающиеся его деятельности, в разных местах (например, часть в офисе, часть – у бухгалтера-аутсорсера) и в результате не может оперативно предъявить их для проверки;
  • проводит платежи без оснований (банк могут устроить сканы подписанных документов – главное, чтобы они были в наличии);
  • платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
  • не проводит по расчетному счету операции по выплате зарплаты, не платит в бюджет отчисления с нее;
  • не указывает в назначении платежа суть сделки.

Например, формулировка может быть такой: «предоплата по договору № от за товар».

Компания должна предоставить их в течение месяца после окончания налогового (отчетного) периода, в котором они были запрошены (или закрыть счет).

Внимание

Если банк клиентоориентированный, он достаточно быстро (в течение трех дней) даст ответ – считает ли он операции транзитными.

Если же он решил бесплатно попользоваться средствами предприятия, проверка может затянуться на недели. Вопрос: Когда стоит закрыть расчетный счет Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Если проверка со стороны банка операций по расчетному счету компании затягивается, при этом у ее руководства нет уверенности, что удастся обосновать их экономическую целесообразность, лучше закрыть счет. Особенно если банк прямо предлагает это сделать. При этом стоит помнить, что сведения о сомнительных операциях будут переданы в Росфинмониторинг, который также может инициировать проверку.

Экономический смысл проводимых операций

При ее отсутствии будет проверять поставщиков – не «однодневки» ли они У компании не возникает налоговая нагрузка или она минимальна (несопоставима с масштабом деятельности), со счета не уплачиваются налоги или они минимальны Банк сопоставляет налоговую нагрузку с масштабом деятельности компании.

Он запросит документы, подтверждающие уплату налогов за последний налоговый (отчетный) период или отсутствие оснований для уплаты налогов. А также копии платежных документов, подтверждающих выплату зарплаты, оплату аренды, коммунальных услуг и т. д.
Пришло письмо: Отослал в ответ очередную вариацию, ответ пришел почти сразу же: Спасибо за оперативный ответ.

Сведений, изложенных в Вашем письме, достаточно.Надеемся на дальнейшее сотрудничество с Вами.

Очень оперативно, вежливо и по делу. Работаем дальше.

Выводы Как оказалось, ничего страшного в запросах финмониторинга о вашей деятельности в принципе нет.

При составлении ответа не стоит использовать версии типа «взял 500 000 взаймы у друга» или » продал 3 квартиры», это скорее всего приведет к расставанию с банком.

Мой совет, пишите правду: честно зарабатывал плюшки, средства, карты, счета и аккаунты принадлежат мне, ничего противозаконного.

Не бойтесь «спалить» банкам какие-то темы, работникам службы безопасности и финмониторинга ваши бонусы и мили до лампочки, им главное отсечь «грязные» деньги, чтобы не замарать банк.

Контролировать налоговую нагрузку компании и рентабельность ее деятельности.

За основу можно взять минимальную налоговую нагрузку и рентабельность, установленные ФНС России.

Важно проверять, соответствует ли уплаченный налог на прибыль (по декларации) указанному в отчете о финансовых результатах, а также – в выписке по счету 51 «Расчетные счета» * Помимо документов, указанных в таблице, банк может запросить:– информацию о складских остатках товара;– отзывы контрагентов;– письмо с описанием рынка и отраслевой позиции компании;– выписки (или оборотно-сальдовые ведомости) по счетам 51 «Расчетные счета», 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками», 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками» и т.

д.

  • компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации;
  • ее фактическое место нахождения не соответствует указанному в уставе;
  • учредитель компании одновременно учредил еще 2–10 предприятий;
  • генеральный директор предприятия – лицо младше 22 лет или старше 60 лет;
  • банку не удается связаться с руководителем компании;
  • в офисе нет стационарного телефона, по которому отвечают в рабочее время;
  • у предприятия нет собственных или арендованных производственных, офисных, торговых, складских площадей, необходимых для ведения бизнеса.

Вопрос: Сколько длится проверка банковских операций компании и блокировка ее счета Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Если банк считает какие-либо операции по счету компании подозрительными (незаконными), он запрашивает документы, на основании которых они проводились.

Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций ип

Третьего не будет. Вверх ▲

  • 19.12.2013, 23:18 #28 Сообщение от Над.К Ну процитируйте нам оттуда, на каком основании банк запрашивает документы, которых нет и не может быть у клиента? Он запрашивает чужие документы, это Вы понимаете? Банк запрашивает документа у СВОЕГО клиента — для понимания «очевидной законной цели и/или очевидного экономического смысла» операций, проходящих по его счету (систематические поступления безналичных средств от ЮД с последующим быстрым снятием наличных). Право работы со своими клиентам у банка никто отнимать не вправе. Нету документов, не дает фирма? Ну и не надо. Пусть клиент так и напишет в своем ответе. А может и вообще ничего не отвечать. И в этом случае инфо о проведенной работе пойдет в Росфинмониторинг.

Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций ооо

Продумываю наперед просто Вверх ▲

Источник: http://yurist123.ru/kak-obyasnit-banku-ekonomicheskij-smysl-provodimyh-operatsij/

Экономический смысл операций по счету в банке: как объяснить банку легальность произведенных операций (Образец письма) – Все о деньгах в России

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

В соответствии со 115-м Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года, все кредитные организации обязаны проводить анализ денежных операций действующих клиентов, проверяя их на подозрительность. При проведении анализа они могут руководствоваться критериями Центробанка, прописанными в Положении под номером 375-П от 2 марта 2012 года.

Речь идет об отслеживании любых операций, которые имеют признаки незаконного обналичивания, транзитных операций, вывода средств за рубеж, скрывают истинные цели и дезориентируют банк в осуществляемых схемах расчетов.

При обнаружении вызывающих сомнение в легальности операций, банк вправе:

  • отказать клиенту в открытии счета, выпуске (перевыпуске) банковских карт либо заблокировать имеющиеся;
  • произвести отказ в выдаче наличности, равно как и в переводе средств по безналичному расчету;
  • заблокировать доступ к интернет-банку, в том числе, отключить веб-версию и приложение.

Кроме того, может последовать блокировка счета, если банк посчитает, что клиент имеет отношение к экстремистской деятельности (терроризму), с последующим внесением этого лица в специальный перечень Федеральной службы финмониторинга.

Если это произойдет, клиент не сможет открыть счет ни в одном российском банке.

Какие документы может запросить банк, зачем ему это нужно, что грозит клиенту в случае их не предоставления, и как доказать законность операций, в том числе с помощью письма-обоснования, – об этом читайте далее.

Какие подтверждающие документы может запрашивать банк (образец письма)

Клиент вправе использовать любые документы, которые могут подтвердить законность источника средств на его счетах и обосновать экономический смысл произведенных операций.

Поскольку основания и аргументы могут быть самыми разными, говорить о каком-либо перечне было бы неправильно. Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения. Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам?

В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

От того, насколько подробно Вы все объясните, и как быстро отправите в банк, зависит благоприятный исход дела для Вас. Скачать образец письма-пояснения экономического смысла произведенных операций можно здесь.

Банк хочет определить, действительно ли Вы причастны к сомнительным денежным расчетам.

В случае своевременного предоставления документов, раскрывающих легальность доходов и расходов, доступ к банковским картам и действующим счетам будет восстановлен.

Банк заинтересован в каждом клиенте, поэтому применяет такие кардинальные меры, как отказ в обслуживании и блокировка счетов, исключительно в тех случаях, которые имеют под собой реальные основания.

Возможные способы передачи сведений и документов

Как правило, в тексте банковского запроса уже содержится информация, как и по какому адресу необходимо передать запрашиваемые сведения и документы. Поэтому лучше поступить так, как это указывается в самом запросе.

Это может быть отправка отсканированных документов по электронной почте, личное посещение офиса банка, где у клиента была ранее открыт счет (выдана карта), либо направление документов по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

В идеале – отправить документы по «электронке»: так Вы сможете быть уверенным, что письмо не опоздает (как в случае с бумажной почтой). В тексте письма рекомендуется указывать ФИО отправителя, формат файлов – PDF, объем письма – не превышает 12 Мб (если больше, лучше разбивать на несколько писем).

В любом случае, не оставляйте запрос без ответа, даже если в настоящий момент Вы не можете подтвердить документально произведенные операции. В таком случае в письме указывают причину отсутствия такой возможности и подробно объясняют сложившуюся ситуацию. Это может оказать существенное влияние на сроки, когда банк будет непосредственно принимать решение.

Как не попасть под подозрение: рекомендации предпринимателям

Сделать это несложно, главное – придерживаться простых правил при пользовании действующими счетами.

Правила такие:

  • Не давайте своего согласия на осуществление денежных переводов через имеющиеся у Вас счета (карты), инициированные Вашими знакомыми, родственниками, друзьями и т.д. Это может вызвать подозрения у банка, особенно если речь идет о крупных суммах и обналичивании, даже если фактически Вы не имеете к этому никакого отношения;
  • Исключите вероятность использования собственных банковских карт кем-либо еще, поскольку они легко могут быть использованы в качестве «транзитного» средства;
  • Снимайте наличность с карты (вкладов, счетов) только в тех случаях, когда это действительно необходимо, либо применяйте безналичную форму расчетов;
  • При ведении предпринимательской деятельности обязательно зарегистрируйтесь как ИП и оформите бизнес-карту, а не используйте те платежные средства, которые были оформлены на Вас ранее, как на физическое лицо. Так Вы сможете законно принимать платежи от покупателей либо оплачивать работу (услуги) подрядчиков и поставщиков;
  • Предусмотрите, чтобы по каждой операции по имеющимся у Вас счетам было в наличии документальное подтверждение. Держите все свои бумаги в порядке (платежки, накладные, счета и договора);
  • Стремитесь к сотрудничеству с банком. Реагируйте на все его запросы, включая те, что касаются законности конкретных операций.

Источник: http://rudengi.com/banki/legalnost-proizvedennyh-operatsij.html

Письмо об экономическом смысле операций проводимых по расчетному счету

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам. Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону от В ответ на Ваше обращение № от .

2015 сообщаю следующее: Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют собственные накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы.

Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы.

Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «MS VPP DEPOSIT FOR MTSBANKMOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,» Это не что иное как пополнение карты Вашего банка через Ваш же сервис «Перевод с карты на карту».

Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве шаблона письмом многоуважаемого Майка (спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылку), я составил письмо следующего содержания: ПРОТОКОЛ ВСТРЕЧИ (Часть 1)« » 20 гС клиентом ЗАО «Банк Интеза» Плюшкиным Иваном Присутствовали:От Банка: От Клиента: Плюшкин Иван Повестка: Рассмотрение вопроса урегулирования взаимоотношений между Банком и Клиентом по факту осуществления клиентом операций, которые могут нести для Банка риск потери деловой репутации.

  1. Сообщено со стороны Клиента:

Я оформил карту Вашего банка “Travel Card” ( номер карты такой-то ) с целью использовать ее для совершения платежей, а также накапливать мили «Travel miles». Средства я вносил наличными в кассах банка с предъявлением паспорта, о чем свидетельствуют приходные кассовые ордера утвержденной формы.

Бухгалтерские и юридические услуги

Добрый вечер, Дмитрий! Вы должны задать себе вопрос по каким основаниям у банка возник к Вам вопрос. Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства.

А также Вам для информации: С 1 января 2015 г. изложен в новой редакции п. 3 ст. 76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи. Начиная с 1 января 2015 г.

Пояснения в банк: образец документа

Экономический смысл проводимых операций по расчетному счету образец письма «…Из банка пришло письмо, где от нас требуют в недельный срок «пояснить экономический смысл совершенных операций».

В частности обосновать для чего наша компания снимала с расчетного счета крупную денежную сумму. Позвонила в банк, там решили, что последнее время мы подозрительно много снимаем наличных, поэтому и требуют объяснений.

Но я не пойму, что собственно пояснять, если в чеке и так написано, что деньги сняты на хозяйственные нужды.

Если сумма займа равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, то операции с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю со стороны банка на основании ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Объявление

Важно

Некогда было ждать межбанков, пока ростовская тема с элем играла вовсю. В один прекрасный день я пришел в банкомат за очередной порцией нала, а он гад сожрал мою дебетовку и написал, что не может отдать и чтобы я обращался на гл.

По телефону маринки послали меня в отделение, в отделении меня послали в другое отделение. В итоге, когда я наконец дошел с очередным объяснительным письмом, выяснилось, что у меня оказывается запрашивали информацию еще месяц назад по электронной почте, и так как я не ответил, заблочили карты.

Блог банкира

Элекснет, за это получаю бонусные мили

  • С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
  • С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  • Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1
  • Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,»
  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Qiwi, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту Вашего банка
  4. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Таким образом, за операции на сумму рублей, указанную в Вашем обращении, я получил 25 040 миль Iglobe, что при цене 0.4 рубля за милю (взято с сайта Iglobe.ru) составляет 10 016 рублей.

Экономический смысл операции

Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ. Банки обязали проверять клиентов на честность Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех.

Петербургский правовой портал, совместно с экспертами, расшифровывает письмо, которое Центральный банк России выпустил под конец прошлого года. В документе с громким названием «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» сказано, если в трех словах, что коммерческим банкам предоставлено право контролировать налоги клиентов.

Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить? Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  • Как юридическому лицу ответить на запрос банка о разъяснении экономического смысла операций по счету?
  • Как правильней ответить на запрос банка с разъяснением экономического смысла операции?

Ответы юристов (1)

  • Все услуги юристов в Москве Проверка договора купли-продажи Москва от 5000 руб. Ликвидация через продажу Москва от 8000 руб.

Мне позвонила приятная девушка с нашего отделения, немного взволнованная, видимо я был у нее первый «сомнительный» клиент

Источник: https://dtpstory.ru/pismo-ob-ekonomicheskom-smysle-operatsij-provodimyh-po-raschetnomu-schetu/

Письмо об экономическом смысле операций проводимых по расчетному счету

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

Основная масса вносимых мной на мой расчетный счет денежных средств составляют накопления прошлых лет, в случае необходимости готов предоставить справки по форме 2НДФЛ, подтверждающие мои доходы.

Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы. Банковская карта Вашего банка была использована мной непосредственно по ее назначению – осуществлению платежей.

Платежи осуществлялись в различных банкоматах и платежных терминалах г.Ростова-на-Дону (а не в г.Москва, как указано в Вашем письме), назначение платежей обязательно должно присутствовать в описаниях транзакций.

Если кратко описать суть операций, это платежи в адрес платежных систем, которые совершались исключительно на мои личные счета. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Внимание

Вы расписали нелегальную схему: 1. Уход от налогов. 2. Уход от контроля уполномоченного банка по валютной операции. 3. Незаконное предпринимательство (скорее всего, ибо все что связано с «арбайтерами» у нас в стране чаще всего незаконно) Перед этим Вы (как и многие спрашивающие тут на эту тему) начали задавать вопросы «А кому и почему я тут обязан и что мне за это будет?».

Из выше обозначенного могу сделать вывод: Вам есть что скрывать.Соответственно, все дальнейшие советы буду считать помощью в легализации доходов. Читайте 115-ФЗ.

А банку бы я рекомендовал воспользоваться в данном случае письмом 60-Т (если обслуживает Вас по системе Интернет-Банк) а также п. 11 ст. 7 указанного закона. Причем по полной программе.

Кстати, описанная Вами схема — практически копия с «черных касс», используемых в китайских и латинских кварталах США.

Бухгалтерские и юридические услуги

  • по возможности давайте деньгам отлежаться два-три дня на счетах;
  • старайтесь, чтобы деньги «ночевали» банках, а не в электронных кошельках или у вас в карманах;
  • по возможности лучше отправить деньги межбанковским переводом либо манисендом, чем снять наличные и положить в другой банк;
  • если вы хотите нарастить объемы операций, не крутите все по одному счету, лучше возьмите еще карту, привлеките «родственников»;
  • совершайте «честные» покупки в магазинах с использованием самых ценных для вас карт, тем самым разбавляя «сомнительные» операции;
  • чередуйте пути ввода-вывода средств, если есть несколько возможных вариантов, даже если некоторые из них менее удобные либо более затратные.

Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться.

Пояснения в банк: образец документа

Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :). Итак, вам позвонили, написали либо заблокировали карты, что делать? Прежде всего, не надо бояться. Мы — честные любители плюшек. Мы не продаем наркотики, не занимаемся проституцией, не спонсируем террористов.

Важно

Мы не делаем ничего противозаконного. Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать. Мне в этом году посчастливилось пообщаться с пятью банками, сразу скажу, со всеми я продолжаю работать, правда с одним лишь частично. Итак, по порядку. Итальянцы Первым банком, побеспокоившим меня в июне этого года, стал банк Интеза.

Я зарабатывал мили IGlobe по их карте на «ростовской теме».

Объявление

Это и есть экономический смысл операций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах.

В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним. Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком.


Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации.

Блог банкира

Если после моего сообщения у уполномоченных сотрудников Вашего банка возникнут сомнения относительно каких-то моих операций, прошу Вас незамедлительно уведомить меня об этом по телефону такому-то и электронной почте такой-то, а также предоставить в письменной форме список операций, отнесенных к категории «сомнительных». Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков.
Письмо приняли, больше никаких звонков и дальнейших санкций не было, карта не блокировалась и работает по сей день. Трактористы Следующим был банк МТС. Мне позвонил сотрудник ростовского филиала и попросил подойти в отделение, где вручил мне запрос на красивом фирменном бланке, где мне предлагалось объяснить экономический смысл операций пополнения карт банка манисендом и через киви и происхождение средств в сумме около 750 000 рублей. Снимал в основном наличными.

Экономический смысл операции

  • Категории
  • Предпринимательское право

Источник: http://lcbg.ru/pismo-ob-ekonomicheskom-smysle-operatsij-provodimyh-po-raschetnomu-schetu/

Письмо с подробным пояснением экономического смысла ооо образец

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

  • дата его составления,
  • реквизиты отправителя и получателя,
  • корректное адресное обращение (например «Уважаемый Петр Семенович», «Уважаемая Ирина Викторовна», «Уважаемые коллеги» и т.д.).

    Но если адресат не определен, что иногда бывает, то можно ограничиться приветствием «Добрый день!».

  • Далее идет основная, информационная, часть письма.

    Здесь нужно указать повод и цель для его написания, а также все прочее, что имеет отношение к описываемому делу: новости, предложения, изменения, просьбы, объяснения и т.п.

  • Ниже в письме необходимо написать заключение, которое должно подводить итог всему вышесказанному.

  • Если к письму прилагаются какие-то дополнительные бумаги, видео и фото файлы и свидетельства, это следует также отметить в его содержании отдельным пунктом.

Пояснения в банк: образец документа

Элекснет, за это получаю бонусные мили

  • С платежной системы вывожу на карту банка «Образование»
  • С карты «Образование» перевожу средства на карту Вашего банка
  • Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1
  • Экономический смысл операций, обозначенных в выписке из Интернет-банка как «DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU\643\ ,,г Москва,,г Москва,,,,,»
  1. Пополняю своими денежными средствами мильную карту Iglobe
  2. Оплачиваю картой пополнение платежной системы Qiwi, за это получаю бонусные мили
  3. С платежной системы вывожу на карту Вашего банка
  4. Снимаю наличными свои денежные средства и перехожу к п.1

Таким образом, за операции на сумму рублей, указанную в Вашем обращении, я получил 25 040 миль Iglobe, что при цене 0.4 рубля за милю (взято с сайта Iglobe.ru) составляет 10 016 рублей.

Ответ на запрос банка об экономическом смысле операций по счету ип

Внимание Это прежде всего пополнение/снятие больших сумм наличными, транзитные операции, когда деньги приходят и тут же уходят, большие объемы пополнения электронных кошельков либо оплаты услуг связи, приход больших сумм от юрлиц, переводы за рубеж. Если через банк проходит много таких «сомнительных» с точки зрения росфинмониторинга операций, у него отзывают лицензию.
Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

Пояснения банку

Это и есть экономический смысл операций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Отнесение их в разряд «подозрительных» только лишь ухудшит показатели вовлеченности Вашего банка в сомнительные наличные и безналичные операции и приведет к риску потери деловой репутации.

Надо помнить тот факт, что получатели деловой корреспонденции всегда смотрят на то, насколько правильно описаны доводимые до них сведения. Безграмотное письмо способно снизить ценность изложенной в нем информации и даже подорвать доверие получателя к отправителю.

Письмо надо писать коротко, ёмко, по делу, памятуя о том, что «краткость сестра таланта», и не растекаясь мыслью по древу.

Доказано, что получатели подобного рода писем не готовы тратить на их прочтение больше одной минуты, что обусловлено высоким темпом современной жизни.

Адресат наверняка заметит то, что отправитель ценит его время, а если его заинтересует изложенная в письме информация, он найдет способ и время связаться с автором послания. Что в письме допускать запрещено В правилах написания информационных писем есть и некоторые абсолютные табу.

Объявление

В почте запрос я так и не нашел, видимо попал в спам или не дошел. Неужели нельзя было позвонить? На сегодняшний день на письмо ответа нет и видимо не будет.

Важно Карты заблокированы, часть честно заработанных селектов тоже заблочены, но при этом иб, счета и межбанк работают, и я продолжаю выводить эль на сити по номеру счета. Через какое-то время попробую еще побороться с ними.

Энергетики Две недели назад забеспокоился на мой счет Межтопэнергобанк. Их карту я использовал для вывода эля, пользовался не часто, очень умеренно, так как уже был наслышан о частых блокировках.

Позвонила девушка из финмониторинга банка, поинтересовалась операциями вывода с эля. Договорились, что она пришлет мне на мыло запрос, я отпишусь.

Блог банкира

Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить? Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Попробуйте посмотреть здесь:

  • Как юридическому лицу ответить на запрос банка о разъяснении экономического смысла операций по счету?
  • Как правильней ответить на запрос банка с разъяснением экономического смысла операции?

Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линиюдля Москвы и Московской области: 8 499 705-84-25 Свободных юристов на линии: 9 Ответы юристов (1)

  • Все услуги юристов в Москве Комплексное обслуживание юридических лиц Москва от 33000 руб. Подготовка котировочных заявок Москва от 10000 руб.
  • Категории
  • Предпринимательское право

Источник: http://territoria-prava.ru/pismo-s-podrobnym-poyasneniem-ekonomicheskogo-smysla-ooo-obrazets/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.